Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 713 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 559,42 € | 39 559,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 877 € / mois | 113 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 080 € | 7 250 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 838 € | 6 881 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 535,56 € | 243 177,48 € | 6 481 964,44 € |
| Année 2 | 240 201,26 € | 234 511,78 € | 6 241 763,18 € |
| Année 3 | 249 191,31 € | 225 521,73 € | 5 992 571,87 € |
| Année 4 | 258 517,80 € | 216 195,24 € | 5 734 054,07 € |
| Année 5 | 268 193,37 € | 206 519,67 € | 5 465 860,70 € |
| Année 6 | 278 231,07 € | 196 481,97 € | 5 187 629,63 € |
| Année 7 | 288 644,44 € | 186 068,60 € | 4 898 985,19 € |
| Année 8 | 299 447,57 € | 175 265,47 € | 4 599 537,62 € |
| Année 9 | 310 655,01 € | 164 058,03 € | 4 288 882,61 € |
| Année 10 | 322 281,92 € | 152 431,12 € | 3 966 600,69 € |
| Année 11 | 334 344,00 € | 140 369,04 € | 3 632 256,69 € |
| Année 12 | 346 857,51 € | 127 855,53 € | 3 285 399,18 € |
| Année 13 | 359 839,38 € | 114 873,66 € | 2 925 559,80 € |
| Année 14 | 373 307,12 € | 101 405,92 € | 2 552 252,68 € |
| Année 15 | 387 278,90 € | 87 434,14 € | 2 164 973,78 € |
| Année 16 | 401 773,64 € | 72 939,40 € | 1 763 200,14 € |
| Année 17 | 416 810,84 € | 57 902,20 € | 1 346 389,30 € |
| Année 18 | 432 410,86 € | 42 302,18 € | 913 978,44 € |
| Année 19 | 448 594,73 € | 26 118,31 € | 465 383,71 € |
| Année 20 | 465 383,71 € | 9 328,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 713 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 838 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 562 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.