Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 830,17 € | 32 830,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 485 € / mois | 93 800 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 080 € | 7 250 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 838 € | 6 881 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 176,30 € | 279 785,74 € | 6 599 323,70 € |
| Année 2 | 119 065,10 € | 274 896,94 € | 6 480 258,60 € |
| Année 3 | 124 163,22 € | 269 798,82 € | 6 356 095,38 € |
| Année 4 | 129 479,65 € | 264 482,39 € | 6 226 615,73 € |
| Année 5 | 135 023,70 € | 258 938,34 € | 6 091 592,03 € |
| Année 6 | 140 805,15 € | 253 156,89 € | 5 950 786,88 € |
| Année 7 | 146 834,14 € | 247 127,90 € | 5 803 952,74 € |
| Année 8 | 153 121,31 € | 240 840,73 € | 5 650 831,43 € |
| Année 9 | 159 677,65 € | 234 284,39 € | 5 491 153,78 € |
| Année 10 | 166 514,72 € | 227 447,32 € | 5 324 639,06 € |
| Année 11 | 173 644,54 € | 220 317,50 € | 5 150 994,52 € |
| Année 12 | 181 079,66 € | 212 882,38 € | 4 969 914,86 € |
| Année 13 | 188 833,14 € | 205 128,90 € | 4 781 081,72 € |
| Année 14 | 196 918,59 € | 197 043,45 € | 4 584 163,13 € |
| Année 15 | 205 350,25 € | 188 611,79 € | 4 378 812,88 € |
| Année 16 | 214 142,94 € | 179 819,10 € | 4 164 669,94 € |
| Année 17 | 223 312,14 € | 170 649,90 € | 3 941 357,80 € |
| Année 18 | 232 873,91 € | 161 088,13 € | 3 708 483,89 € |
| Année 19 | 242 845,11 € | 151 116,93 € | 3 465 638,78 € |
| Année 20 | 253 243,25 € | 140 718,79 € | 3 212 395,53 € |
| Année 21 | 264 086,61 € | 129 875,43 € | 2 948 308,92 € |
| Année 22 | 275 394,27 € | 118 567,77 € | 2 672 914,65 € |
| Année 23 | 287 186,12 € | 106 775,92 € | 2 385 728,53 € |
| Année 24 | 299 482,85 € | 94 479,19 € | 2 086 245,68 € |
| Année 25 | 312 306,11 € | 81 655,93 € | 1 773 939,57 € |
| Année 26 | 325 678,44 € | 68 283,60 € | 1 448 261,13 € |
| Année 27 | 339 623,34 € | 54 338,70 € | 1 108 637,79 € |
| Année 28 | 354 165,32 € | 39 796,72 € | 754 472,47 € |
| Année 29 | 369 329,98 € | 24 632,06 € | 385 142,49 € |
| Année 30 | 385 142,49 € | 8 818,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 713 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 562 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 671 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 838 € (2,5%).