Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 585,66 € | 32 585,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 744 € / mois | 93 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 080 € | 7 196 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 588 € | 6 830 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 325,94 € | 277 701,98 € | 6 550 174,06 € |
| Année 2 | 118 178,33 € | 272 849,59 € | 6 431 995,73 € |
| Année 3 | 123 238,47 € | 267 789,45 € | 6 308 757,26 € |
| Année 4 | 128 515,31 € | 262 512,61 € | 6 180 241,95 € |
| Année 5 | 134 018,08 € | 257 009,84 € | 6 046 223,87 € |
| Année 6 | 139 756,47 € | 251 271,45 € | 5 906 467,40 € |
| Année 7 | 145 740,56 € | 245 287,36 € | 5 760 726,84 € |
| Année 8 | 151 980,88 € | 239 047,04 € | 5 608 745,96 € |
| Année 9 | 158 488,39 € | 232 539,53 € | 5 450 257,57 € |
| Année 10 | 165 274,55 € | 225 753,37 € | 5 284 983,02 € |
| Année 11 | 172 351,29 € | 218 676,63 € | 5 112 631,73 € |
| Année 12 | 179 731,01 € | 211 296,91 € | 4 932 900,72 € |
| Année 13 | 187 426,75 € | 203 601,17 € | 4 745 473,97 € |
| Année 14 | 195 451,97 € | 195 575,95 € | 4 550 022,00 € |
| Année 15 | 203 820,84 € | 187 207,08 € | 4 346 201,16 € |
| Année 16 | 212 548,05 € | 178 479,87 € | 4 133 653,11 € |
| Année 17 | 221 648,92 € | 169 379,00 € | 3 912 004,19 € |
| Année 18 | 231 139,50 € | 159 888,42 € | 3 680 864,69 € |
| Année 19 | 241 036,43 € | 149 991,49 € | 3 439 828,26 € |
| Année 20 | 251 357,12 € | 139 670,80 € | 3 188 471,14 € |
| Année 21 | 262 119,73 € | 128 908,19 € | 2 926 351,41 € |
| Année 22 | 273 343,19 € | 117 684,73 € | 2 653 008,22 € |
| Année 23 | 285 047,20 € | 105 980,72 € | 2 367 961,02 € |
| Année 24 | 297 252,37 € | 93 775,55 € | 2 070 708,65 € |
| Année 25 | 309 980,09 € | 81 047,83 € | 1 760 728,56 € |
| Année 26 | 323 252,82 € | 67 775,10 € | 1 437 475,74 € |
| Année 27 | 337 093,87 € | 53 934,05 € | 1 100 381,87 € |
| Année 28 | 351 527,56 € | 39 500,36 € | 748 854,31 € |
| Année 29 | 366 579,28 € | 24 448,64 € | 382 275,03 € |
| Année 30 | 382 275,03 € | 8 752,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 663 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 962 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 102 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 533 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 588 € (2,5%).