Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 663 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 898,41 € | 47 898,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 147 € / mois | 136 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 080 € | 7 196 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 588 € | 6 830 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 799,80 € | 232 981,12 € | 6 321 700,20 € |
| Année 2 | 354 239,00 € | 220 541,92 € | 5 967 461,20 € |
| Année 3 | 367 130,92 € | 207 650,00 € | 5 600 330,28 € |
| Année 4 | 380 492,03 € | 194 288,89 € | 5 219 838,25 € |
| Année 5 | 394 339,40 € | 180 441,52 € | 4 825 498,85 € |
| Année 6 | 408 690,72 € | 166 090,20 € | 4 416 808,13 € |
| Année 7 | 423 564,33 € | 151 216,59 € | 3 993 243,80 € |
| Année 8 | 438 979,20 € | 135 801,72 € | 3 554 264,60 € |
| Année 9 | 454 955,12 € | 119 825,80 € | 3 099 309,48 € |
| Année 10 | 471 512,44 € | 103 268,48 € | 2 627 797,04 € |
| Année 11 | 488 672,34 € | 86 108,58 € | 2 139 124,70 € |
| Année 12 | 506 456,72 € | 68 324,20 € | 1 632 667,98 € |
| Année 13 | 524 888,36 € | 49 892,56 € | 1 107 779,62 € |
| Année 14 | 543 990,78 € | 30 790,14 € | 563 788,84 € |
| Année 15 | 563 788,84 € | 10 992,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 663 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 853 €.