Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 563 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 179,59 € | 47 179,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 968 € / mois | 134 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 080 € | 7 088 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 088 € | 6 727 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 670,32 € | 229 484,76 € | 6 226 829,68 € |
| Année 2 | 348 922,87 € | 217 232,21 € | 5 877 906,81 € |
| Année 3 | 361 621,32 € | 204 533,76 € | 5 516 285,49 € |
| Année 4 | 374 781,91 € | 191 373,17 € | 5 141 503,58 € |
| Année 5 | 388 421,47 € | 177 733,61 € | 4 753 082,11 € |
| Année 6 | 402 557,40 € | 163 597,68 € | 4 350 524,71 € |
| Année 7 | 417 207,79 € | 148 947,29 € | 3 933 316,92 € |
| Année 8 | 432 391,35 € | 133 763,73 € | 3 500 925,57 € |
| Année 9 | 448 127,51 € | 118 027,57 € | 3 052 798,06 € |
| Année 10 | 464 436,36 € | 101 718,72 € | 2 588 361,70 € |
| Année 11 | 481 338,71 € | 84 816,37 € | 2 107 022,99 € |
| Année 12 | 498 856,23 € | 67 298,85 € | 1 608 166,76 € |
| Année 13 | 517 011,25 € | 49 143,83 € | 1 091 155,51 € |
| Année 14 | 535 826,99 € | 30 328,09 € | 555 328,52 € |
| Année 15 | 555 328,52 € | 10 827,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 563 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 762 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.