Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 463 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 460,78 € | 46 460,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 790 € / mois | 132 745 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 080 € | 6 980 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 588 € | 6 625 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 463 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 540,98 € | 225 988,38 € | 6 131 959,02 € |
| Année 2 | 343 606,87 € | 213 922,49 € | 5 788 352,15 € |
| Année 3 | 356 111,87 € | 201 417,49 € | 5 432 240,28 € |
| Année 4 | 369 071,93 € | 188 457,43 € | 5 063 168,35 € |
| Année 5 | 382 503,68 € | 175 025,68 € | 4 680 664,67 € |
| Année 6 | 396 424,23 € | 161 105,13 € | 4 284 240,44 € |
| Année 7 | 410 851,42 € | 146 677,94 € | 3 873 389,02 € |
| Année 8 | 425 803,66 € | 131 725,70 € | 3 447 585,36 € |
| Année 9 | 441 300,05 € | 116 229,31 € | 3 006 285,31 € |
| Année 10 | 457 360,43 € | 100 168,93 € | 2 548 924,88 € |
| Année 11 | 474 005,29 € | 83 524,07 € | 2 074 919,59 € |
| Année 12 | 491 255,88 € | 66 273,48 € | 1 583 663,71 € |
| Année 13 | 509 134,33 € | 48 395,03 € | 1 074 529,38 € |
| Année 14 | 527 663,40 € | 29 865,96 € | 546 865,98 € |
| Année 15 | 546 865,98 € | 10 662,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 463 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 745 €.