Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 463 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 230,87 € | 33 230,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 700 € / mois | 94 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 080 € | 6 980 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 588 € | 6 625 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 463 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 105,31 € | 239 665,13 € | 6 304 394,69 € |
| Année 2 | 165 175,40 € | 233 595,04 € | 6 139 219,29 € |
| Année 3 | 171 477,05 € | 227 293,39 € | 5 967 742,24 € |
| Année 4 | 178 019,13 € | 220 751,31 € | 5 789 723,11 € |
| Année 5 | 184 810,80 € | 213 959,64 € | 5 604 912,31 € |
| Année 6 | 191 861,55 € | 206 908,89 € | 5 413 050,76 € |
| Année 7 | 199 181,31 € | 199 589,13 € | 5 213 869,45 € |
| Année 8 | 206 780,35 € | 191 990,09 € | 5 007 089,10 € |
| Année 9 | 214 669,31 € | 184 101,13 € | 4 792 419,79 € |
| Année 10 | 222 859,19 € | 175 911,25 € | 4 569 560,60 € |
| Année 11 | 231 361,54 € | 167 408,90 € | 4 338 199,06 € |
| Année 12 | 240 188,31 € | 158 582,13 € | 4 098 010,75 € |
| Année 13 | 249 351,80 € | 149 418,64 € | 3 848 658,95 € |
| Année 14 | 258 864,90 € | 139 905,54 € | 3 589 794,05 € |
| Année 15 | 268 740,93 € | 130 029,51 € | 3 321 053,12 € |
| Année 16 | 278 993,74 € | 119 776,70 € | 3 042 059,38 € |
| Année 17 | 289 637,70 € | 109 132,74 € | 2 752 421,68 € |
| Année 18 | 300 687,77 € | 98 082,67 € | 2 451 733,91 € |
| Année 19 | 312 159,41 € | 86 611,03 € | 2 139 574,50 € |
| Année 20 | 324 068,67 € | 74 701,77 € | 1 815 505,83 € |
| Année 21 | 336 432,31 € | 62 338,13 € | 1 479 073,52 € |
| Année 22 | 349 267,65 € | 49 502,79 € | 1 129 805,87 € |
| Année 23 | 362 592,63 € | 36 177,81 € | 767 213,24 € |
| Année 24 | 376 426,04 € | 22 344,40 € | 390 787,20 € |
| Année 25 | 390 787,20 € | 7 983,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 463 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 945 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 588 € (2,5%).