Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 463 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 607,63 € | 31 607,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 781 € / mois | 90 308 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 080 € | 6 980 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 588 € | 6 625 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 463 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 924,60 € | 269 366,96 € | 6 353 575,40 € |
| Année 2 | 114 631,36 € | 264 660,20 € | 6 238 944,04 € |
| Année 3 | 119 539,63 € | 259 751,93 € | 6 119 404,41 € |
| Année 4 | 124 658,08 € | 254 633,48 € | 5 994 746,33 € |
| Année 5 | 129 995,68 € | 249 295,88 € | 5 864 750,65 € |
| Année 6 | 135 561,84 € | 243 729,72 € | 5 729 188,81 € |
| Année 7 | 141 366,33 € | 237 925,23 € | 5 587 822,48 € |
| Année 8 | 147 419,35 € | 231 872,21 € | 5 440 403,13 € |
| Année 9 | 153 731,55 € | 225 560,01 € | 5 286 671,58 € |
| Année 10 | 160 314,05 € | 218 977,51 € | 5 126 357,53 € |
| Année 11 | 167 178,36 € | 212 113,20 € | 4 959 179,17 € |
| Année 12 | 174 336,61 € | 204 954,95 € | 4 784 842,56 € |
| Année 13 | 181 801,35 € | 197 490,21 € | 4 603 041,21 € |
| Année 14 | 189 585,72 € | 189 705,84 € | 4 413 455,49 € |
| Année 15 | 197 703,42 € | 181 588,14 € | 4 215 752,07 € |
| Année 16 | 206 168,66 € | 173 122,90 € | 4 009 583,41 € |
| Année 17 | 214 996,41 € | 164 295,15 € | 3 794 587,00 € |
| Année 18 | 224 202,14 € | 155 089,42 € | 3 570 384,86 € |
| Année 19 | 233 802,01 € | 145 489,55 € | 3 336 582,85 € |
| Année 20 | 243 812,93 € | 135 478,63 € | 3 092 769,92 € |
| Année 21 | 254 252,54 € | 125 039,02 € | 2 838 517,38 € |
| Année 22 | 265 139,12 € | 114 152,44 € | 2 573 378,26 € |
| Année 23 | 276 491,87 € | 102 799,69 € | 2 296 886,39 € |
| Année 24 | 288 330,69 € | 90 960,87 € | 2 008 555,70 € |
| Année 25 | 300 676,44 € | 78 615,12 € | 1 707 879,26 € |
| Année 26 | 313 550,80 € | 65 740,76 € | 1 394 328,46 € |
| Année 27 | 326 976,41 € | 52 315,15 € | 1 067 352,05 € |
| Année 28 | 340 976,89 € | 38 314,67 € | 726 375,16 € |
| Année 29 | 355 576,85 € | 23 714,71 € | 370 798,31 € |
| Année 30 | 370 798,31 € | 8 489,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 463 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 308 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 562 € pour cette enveloppe de financement.