Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 413 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 363,12 € | 31 363,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 040 € / mois | 89 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 080 € | 6 926 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 338 € | 6 573 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 413 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 074,22 € | 267 283,22 € | 6 304 425,78 € |
| Année 2 | 113 744,57 € | 262 612,87 € | 6 190 681,21 € |
| Année 3 | 118 614,88 € | 257 742,56 € | 6 072 066,33 € |
| Année 4 | 123 693,74 € | 252 663,70 € | 5 948 372,59 € |
| Année 5 | 128 990,05 € | 247 367,39 € | 5 819 382,54 € |
| Année 6 | 134 513,15 € | 241 844,29 € | 5 684 869,39 € |
| Année 7 | 140 272,74 € | 236 084,70 € | 5 544 596,65 € |
| Année 8 | 146 278,93 € | 230 078,51 € | 5 398 317,72 € |
| Année 9 | 152 542,31 € | 223 815,13 € | 5 245 775,41 € |
| Année 10 | 159 073,88 € | 217 283,56 € | 5 086 701,53 € |
| Année 11 | 165 885,09 € | 210 472,35 € | 4 920 816,44 € |
| Année 12 | 172 987,97 € | 203 369,47 € | 4 747 828,47 € |
| Année 13 | 180 394,96 € | 195 962,48 € | 4 567 433,51 € |
| Année 14 | 188 119,10 € | 188 238,34 € | 4 379 314,41 € |
| Année 15 | 196 174,00 € | 180 183,44 € | 4 183 140,41 € |
| Année 16 | 204 573,79 € | 171 783,65 € | 3 978 566,62 € |
| Année 17 | 213 333,23 € | 163 024,21 € | 3 765 233,39 € |
| Année 18 | 222 467,72 € | 153 889,72 € | 3 542 765,67 € |
| Année 19 | 231 993,34 € | 144 364,10 € | 3 310 772,33 € |
| Année 20 | 241 926,86 € | 134 430,58 € | 3 068 845,47 € |
| Année 21 | 252 285,66 € | 124 071,78 € | 2 816 559,81 € |
| Année 22 | 263 088,03 € | 113 269,41 € | 2 553 471,78 € |
| Année 23 | 274 352,95 € | 102 004,49 € | 2 279 118,83 € |
| Année 24 | 286 100,19 € | 90 257,25 € | 1 993 018,64 € |
| Année 25 | 298 350,43 € | 78 007,01 € | 1 694 668,21 € |
| Année 26 | 311 125,19 € | 65 232,25 € | 1 383 543,02 € |
| Année 27 | 324 446,94 € | 51 910,50 € | 1 059 096,08 € |
| Année 28 | 338 339,12 € | 38 018,32 € | 720 756,96 € |
| Année 29 | 352 826,13 € | 23 531,31 € | 367 930,83 € |
| Année 30 | 367 930,83 € | 8 423,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 413 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.