Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 513 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 852,13 € | 31 852,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 522 € / mois | 91 006 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 080 € | 7 034 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 838 € | 6 676 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 513 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 774,83 € | 271 450,73 € | 6 402 725,17 € |
| Année 2 | 115 518,00 € | 266 707,56 € | 6 287 207,17 € |
| Année 3 | 120 464,25 € | 261 761,31 € | 6 166 742,92 € |
| Année 4 | 125 622,29 € | 256 603,27 € | 6 041 120,63 € |
| Année 5 | 131 001,19 € | 251 224,37 € | 5 910 119,44 € |
| Année 6 | 136 610,39 € | 245 615,17 € | 5 773 509,05 € |
| Année 7 | 142 459,77 € | 239 765,79 € | 5 631 049,28 € |
| Année 8 | 148 559,62 € | 233 665,94 € | 5 482 489,66 € |
| Année 9 | 154 920,66 € | 227 304,90 € | 5 327 569,00 € |
| Année 10 | 161 554,03 € | 220 671,53 € | 5 166 014,97 € |
| Année 11 | 168 471,45 € | 213 754,11 € | 4 997 543,52 € |
| Année 12 | 175 685,07 € | 206 540,49 € | 4 821 858,45 € |
| Année 13 | 183 207,57 € | 199 017,99 € | 4 638 650,88 € |
| Année 14 | 191 052,14 € | 191 173,42 € | 4 447 598,74 € |
| Année 15 | 199 232,59 € | 182 992,97 € | 4 248 366,15 € |
| Année 16 | 207 763,35 € | 174 462,21 € | 4 040 602,80 € |
| Année 17 | 216 659,38 € | 165 566,18 € | 3 823 943,42 € |
| Année 18 | 225 936,28 € | 156 289,28 € | 3 598 007,14 € |
| Année 19 | 235 610,42 € | 146 615,14 € | 3 362 396,72 € |
| Année 20 | 245 698,79 € | 136 526,77 € | 3 116 697,93 € |
| Année 21 | 256 219,14 € | 126 006,42 € | 2 860 478,79 € |
| Année 22 | 267 189,92 € | 115 035,64 € | 2 593 288,87 € |
| Année 23 | 278 630,46 € | 103 595,10 € | 2 314 658,41 € |
| Année 24 | 290 560,86 € | 91 664,70 € | 2 024 097,55 € |
| Année 25 | 303 002,10 € | 79 223,46 € | 1 721 095,45 € |
| Année 26 | 315 976,04 € | 66 249,52 € | 1 405 119,41 € |
| Année 27 | 329 505,51 € | 52 720,05 € | 1 075 613,90 € |
| Année 28 | 343 614,28 € | 38 611,28 € | 731 999,62 € |
| Année 29 | 358 327,15 € | 23 898,41 € | 373 672,47 € |
| Année 30 | 373 672,47 € | 8 555,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 513 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 006 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.