Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 413 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 973,80 € | 32 973,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 921 € / mois | 94 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 080 € | 6 926 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 338 € | 6 573 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 413 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 874,48 € | 237 811,12 € | 6 255 625,52 € |
| Année 2 | 163 897,58 € | 231 788,02 € | 6 091 727,94 € |
| Année 3 | 170 150,48 € | 225 535,12 € | 5 921 577,46 € |
| Année 4 | 176 641,94 € | 219 043,66 € | 5 744 935,52 € |
| Année 5 | 183 381,08 € | 212 304,52 € | 5 561 554,44 € |
| Année 6 | 190 377,28 € | 205 308,32 € | 5 371 177,16 € |
| Année 7 | 197 640,44 € | 198 045,16 € | 5 173 536,72 € |
| Année 8 | 205 180,67 € | 190 504,93 € | 4 968 356,05 € |
| Année 9 | 213 008,59 € | 182 677,01 € | 4 755 347,46 € |
| Année 10 | 221 135,13 € | 174 550,47 € | 4 534 212,33 € |
| Année 11 | 229 571,74 € | 166 113,86 € | 4 304 640,59 € |
| Année 12 | 238 330,18 € | 157 355,42 € | 4 066 310,41 € |
| Année 13 | 247 422,77 € | 148 262,83 € | 3 818 887,64 € |
| Année 14 | 256 862,30 € | 138 823,30 € | 3 562 025,34 € |
| Année 15 | 266 661,92 € | 129 023,68 € | 3 295 363,42 € |
| Année 16 | 276 835,42 € | 118 850,18 € | 3 018 528,00 € |
| Année 17 | 287 397,03 € | 108 288,57 € | 2 731 130,97 € |
| Année 18 | 298 361,63 € | 97 323,97 € | 2 432 769,34 € |
| Année 19 | 309 744,49 € | 85 941,11 € | 2 123 024,85 € |
| Année 20 | 321 561,65 € | 74 123,95 € | 1 801 463,20 € |
| Année 21 | 333 829,65 € | 61 855,95 € | 1 467 633,55 € |
| Année 22 | 346 565,68 € | 49 119,92 € | 1 121 067,87 € |
| Année 23 | 359 787,59 € | 35 898,01 € | 761 280,28 € |
| Année 24 | 373 513,96 € | 22 171,64 € | 387 766,32 € |
| Année 25 | 387 766,32 € | 7 921,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 413 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 338 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.