Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 313 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 459,67 € | 32 459,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 363 € / mois | 92 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 080 € | 6 818 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 838 € | 6 471 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 313 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 313 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 412,89 € | 234 103,15 € | 6 158 087,11 € |
| Année 2 | 161 342,10 € | 228 173,94 € | 5 996 745,01 € |
| Année 3 | 167 497,51 € | 222 018,53 € | 5 829 247,50 € |
| Année 4 | 173 887,76 € | 215 628,28 € | 5 655 359,74 € |
| Année 5 | 180 521,80 € | 208 994,24 € | 5 474 837,94 € |
| Année 6 | 187 408,94 € | 202 107,10 € | 5 287 429,00 € |
| Année 7 | 194 558,83 € | 194 957,21 € | 5 092 870,17 € |
| Année 8 | 201 981,50 € | 187 534,54 € | 4 890 888,67 € |
| Année 9 | 209 687,35 € | 179 828,69 € | 4 681 201,32 € |
| Année 10 | 217 687,18 € | 171 828,86 € | 4 463 514,14 € |
| Année 11 | 225 992,26 € | 163 523,78 € | 4 237 521,88 € |
| Année 12 | 234 614,14 € | 154 901,90 € | 4 002 907,74 € |
| Année 13 | 243 564,99 € | 145 951,05 € | 3 759 342,75 € |
| Année 14 | 252 857,29 € | 136 658,75 € | 3 506 485,46 € |
| Année 15 | 262 504,14 € | 127 011,90 € | 3 243 981,32 € |
| Année 16 | 272 519,01 € | 116 997,03 € | 2 971 462,31 € |
| Année 17 | 282 915,94 € | 106 600,10 € | 2 688 546,37 € |
| Année 18 | 293 709,54 € | 95 806,50 € | 2 394 836,83 € |
| Année 19 | 304 914,96 € | 84 601,08 € | 2 089 921,87 € |
| Année 20 | 316 547,85 € | 72 968,19 € | 1 773 374,02 € |
| Année 21 | 328 624,56 € | 60 891,48 € | 1 444 749,46 € |
| Année 22 | 341 162,02 € | 48 354,02 € | 1 103 587,44 € |
| Année 23 | 354 177,80 € | 35 338,24 € | 749 409,64 € |
| Année 24 | 367 690,12 € | 21 825,92 € | 381 719,52 € |
| Année 25 | 381 719,52 € | 7 798,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 313 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 838 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 742 €.