Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 263 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 202,61 € | 32 202,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 584 € / mois | 92 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 080 € | 6 764 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 588 € | 6 420 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 263 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 182,17 € | 232 249,15 € | 6 109 317,83 € |
| Année 2 | 160 064,40 € | 226 366,92 € | 5 949 253,43 € |
| Année 3 | 166 171,08 € | 220 260,24 € | 5 783 082,35 € |
| Année 4 | 172 510,72 € | 213 920,60 € | 5 610 571,63 € |
| Année 5 | 179 092,21 € | 207 339,11 € | 5 431 479,42 € |
| Année 6 | 185 924,85 € | 200 506,47 € | 5 245 554,57 € |
| Année 7 | 193 018,10 € | 193 413,22 € | 5 052 536,47 € |
| Année 8 | 200 381,99 € | 186 049,33 € | 4 852 154,48 € |
| Année 9 | 208 026,82 € | 178 404,50 € | 4 644 127,66 € |
| Année 10 | 215 963,31 € | 170 468,01 € | 4 428 164,35 € |
| Année 11 | 224 202,58 € | 162 228,74 € | 4 203 961,77 € |
| Année 12 | 232 756,21 € | 153 675,11 € | 3 971 205,56 € |
| Année 13 | 241 636,15 € | 144 795,17 € | 3 729 569,41 € |
| Année 14 | 250 854,90 € | 135 576,42 € | 3 478 714,51 € |
| Année 15 | 260 425,33 € | 126 005,99 € | 3 218 289,18 € |
| Année 16 | 270 360,89 € | 116 070,43 € | 2 947 928,29 € |
| Année 17 | 280 675,50 € | 105 755,82 € | 2 667 252,79 € |
| Année 18 | 291 383,65 € | 95 047,67 € | 2 375 869,14 € |
| Année 19 | 302 500,31 € | 83 931,01 € | 2 073 368,83 € |
| Année 20 | 314 041,07 € | 72 390,25 € | 1 759 327,76 € |
| Année 21 | 326 022,16 € | 60 409,16 € | 1 433 305,60 € |
| Année 22 | 338 460,33 € | 47 970,99 € | 1 094 845,27 € |
| Année 23 | 351 373,02 € | 35 058,30 € | 743 472,25 € |
| Année 24 | 364 778,35 € | 21 652,97 € | 378 693,90 € |
| Année 25 | 378 693,90 € | 7 736,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 263 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 007 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 588 € (2,5%).