Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 263 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 023,14 € | 45 023,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 434 € / mois | 128 638 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 080 € | 6 764 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 588 € | 6 420 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 282,04 € | 218 995,64 € | 5 942 217,96 € |
| Année 2 | 332 974,56 € | 207 303,12 € | 5 609 243,40 € |
| Année 3 | 345 092,62 € | 195 185,06 € | 5 264 150,78 € |
| Année 4 | 357 651,68 € | 182 626,00 € | 4 906 499,10 € |
| Année 5 | 370 667,79 € | 169 609,89 € | 4 535 831,31 € |
| Année 6 | 384 157,62 € | 156 120,06 € | 4 151 673,69 € |
| Année 7 | 398 138,39 € | 142 139,29 € | 3 753 535,30 € |
| Année 8 | 412 627,96 € | 127 649,72 € | 3 340 907,34 € |
| Année 9 | 427 644,84 € | 112 632,84 € | 2 913 262,50 € |
| Année 10 | 443 208,26 € | 97 069,42 € | 2 470 054,24 € |
| Année 11 | 459 338,07 € | 80 939,61 € | 2 010 716,17 € |
| Année 12 | 476 054,89 € | 64 222,79 € | 1 534 661,28 € |
| Année 13 | 493 380,08 € | 46 897,60 € | 1 041 281,20 € |
| Année 14 | 511 335,84 € | 28 941,84 € | 529 945,36 € |
| Année 15 | 529 945,36 € | 10 332,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 263 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.