Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 213 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 663,73 € | 44 663,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 345 € / mois | 127 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 497 080 € | 6 710 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 338 € | 6 368 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 213 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 213 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 318 717,34 € | 217 247,42 € | 5 894 782,66 € |
| Année 2 | 330 316,51 € | 205 648,25 € | 5 564 466,15 € |
| Année 3 | 342 337,81 € | 193 626,95 € | 5 222 128,34 € |
| Année 4 | 354 796,62 € | 181 168,14 € | 4 867 331,72 € |
| Année 5 | 367 708,82 € | 168 255,94 € | 4 499 622,90 € |
| Année 6 | 381 090,98 € | 154 873,78 € | 4 118 531,92 € |
| Année 7 | 394 960,13 € | 141 004,63 € | 3 723 571,79 € |
| Année 8 | 409 334,01 € | 126 630,75 € | 3 314 237,78 € |
| Année 9 | 424 231,04 € | 111 733,72 € | 2 890 006,74 € |
| Année 10 | 439 670,21 € | 96 294,55 € | 2 450 336,53 € |
| Année 11 | 455 671,25 € | 80 293,51 € | 1 994 665,28 € |
| Année 12 | 472 254,62 € | 63 710,14 € | 1 522 410,66 € |
| Année 13 | 489 441,55 € | 46 523,21 € | 1 032 969,11 € |
| Année 14 | 507 253,95 € | 28 710,81 € | 525 715,16 € |
| Année 15 | 525 715,16 € | 10 250,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 213 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 611 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 497 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 155 338 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.