Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 263 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 907,79 € | 36 907,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 842 € / mois | 105 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 080 € | 6 764 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 588 € | 6 420 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 263 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 263 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 015,98 € | 226 877,50 € | 6 047 484,02 € |
| Année 2 | 224 100,82 € | 218 792,66 € | 5 823 383,20 € |
| Année 3 | 232 488,24 € | 210 405,24 € | 5 590 894,96 € |
| Année 4 | 241 189,62 € | 201 703,86 € | 5 349 705,34 € |
| Année 5 | 250 216,65 € | 192 676,83 € | 5 099 488,69 € |
| Année 6 | 259 581,51 € | 183 311,97 € | 4 839 907,18 € |
| Année 7 | 269 296,92 € | 173 596,56 € | 4 570 610,26 € |
| Année 8 | 279 375,91 € | 163 517,57 € | 4 291 234,35 € |
| Année 9 | 289 832,12 € | 153 061,36 € | 4 001 402,23 € |
| Année 10 | 300 679,69 € | 142 213,79 € | 3 700 722,54 € |
| Année 11 | 311 933,27 € | 130 960,21 € | 3 388 789,27 € |
| Année 12 | 323 608,01 € | 119 285,47 € | 3 065 181,26 € |
| Année 13 | 335 719,70 € | 107 173,78 € | 2 729 461,56 € |
| Année 14 | 348 284,73 € | 94 608,75 € | 2 381 176,83 € |
| Année 15 | 361 319,99 € | 81 573,49 € | 2 019 856,84 € |
| Année 16 | 374 843,16 € | 68 050,32 € | 1 645 013,68 € |
| Année 17 | 388 872,44 € | 54 021,04 € | 1 256 141,24 € |
| Année 18 | 403 426,80 € | 39 466,68 € | 852 714,44 € |
| Année 19 | 418 525,89 € | 24 367,59 € | 434 188,55 € |
| Année 20 | 434 188,55 € | 8 703,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 263 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.