Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 363 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 741,96 € | 45 741,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 612 € / mois | 130 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 080 € | 6 872 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 088 € | 6 522 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 363 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 411,52 € | 222 492,00 € | 6 037 088,48 € |
| Année 2 | 338 290,71 € | 210 612,81 € | 5 698 797,77 € |
| Année 3 | 350 602,23 € | 198 301,29 € | 5 348 195,54 € |
| Année 4 | 363 361,81 € | 185 541,71 € | 4 984 833,73 € |
| Année 5 | 376 585,75 € | 172 317,77 € | 4 608 247,98 € |
| Année 6 | 390 290,92 € | 158 612,60 € | 4 217 957,06 € |
| Année 7 | 404 494,90 € | 144 408,62 € | 3 813 462,16 € |
| Année 8 | 419 215,79 € | 129 687,73 € | 3 394 246,37 € |
| Année 9 | 434 472,46 € | 114 431,06 € | 2 959 773,91 € |
| Année 10 | 450 284,37 € | 98 619,15 € | 2 509 489,54 € |
| Année 11 | 466 671,65 € | 82 231,87 € | 2 042 817,89 € |
| Année 12 | 483 655,40 € | 65 248,12 € | 1 559 162,49 € |
| Année 13 | 501 257,23 € | 47 646,29 € | 1 057 905,26 € |
| Année 14 | 519 499,64 € | 29 403,88 € | 538 405,62 € |
| Année 15 | 538 405,62 € | 10 497,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 363 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.