Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 413 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 101,37 € | 46 101,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 701 € / mois | 131 718 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 080 € | 6 926 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 338 € | 6 573 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 413 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 413 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 976,25 € | 224 240,19 € | 6 084 523,75 € |
| Année 2 | 340 948,78 € | 212 267,66 € | 5 743 574,97 € |
| Année 3 | 353 357,03 € | 199 859,41 € | 5 390 217,94 € |
| Année 4 | 366 216,85 € | 186 999,59 € | 5 024 001,09 € |
| Année 5 | 379 544,71 € | 173 671,73 € | 4 644 456,38 € |
| Année 6 | 393 357,58 € | 159 858,86 € | 4 251 098,80 € |
| Année 7 | 407 673,17 € | 145 543,27 € | 3 843 425,63 € |
| Année 8 | 422 509,73 € | 130 706,71 € | 3 420 915,90 € |
| Année 9 | 437 886,27 € | 115 330,17 € | 2 983 029,63 € |
| Année 10 | 453 822,39 € | 99 394,05 € | 2 529 207,24 € |
| Année 11 | 470 338,50 € | 82 877,94 € | 2 058 868,74 € |
| Année 12 | 487 455,65 € | 65 760,79 € | 1 571 413,09 € |
| Année 13 | 505 195,78 € | 48 020,66 € | 1 066 217,31 € |
| Année 14 | 523 581,51 € | 29 634,93 € | 542 635,80 € |
| Année 15 | 542 635,80 € | 10 580,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 413 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 718 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.