Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 163 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 688,48 € | 31 688,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 026 € / mois | 90 539 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 080 € | 6 656 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 088 € | 6 317 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 163 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 720,60 € | 228 541,16 € | 6 011 779,40 € |
| Année 2 | 157 508,91 € | 222 752,85 € | 5 854 270,49 € |
| Année 3 | 163 518,09 € | 216 743,67 € | 5 690 752,40 € |
| Année 4 | 169 756,51 € | 210 505,25 € | 5 520 995,89 € |
| Année 5 | 176 232,93 € | 204 028,83 € | 5 344 762,96 € |
| Année 6 | 182 956,47 € | 197 305,29 € | 5 161 806,49 € |
| Année 7 | 189 936,47 € | 190 325,29 € | 4 971 870,02 € |
| Année 8 | 197 182,80 € | 183 078,96 € | 4 774 687,22 € |
| Année 9 | 204 705,58 € | 175 556,18 € | 4 569 981,64 € |
| Année 10 | 212 515,36 € | 167 746,40 € | 4 357 466,28 € |
| Année 11 | 220 623,11 € | 159 638,65 € | 4 136 843,17 € |
| Année 12 | 229 040,17 € | 151 221,59 € | 3 907 803,00 € |
| Année 13 | 237 778,34 € | 142 483,42 € | 3 670 024,66 € |
| Année 14 | 246 849,91 € | 133 411,85 € | 3 423 174,75 € |
| Année 15 | 256 267,55 € | 123 994,21 € | 3 166 907,20 € |
| Année 16 | 266 044,47 € | 114 217,29 € | 2 900 862,73 € |
| Année 17 | 276 194,41 € | 104 067,35 € | 2 624 668,32 € |
| Année 18 | 286 731,59 € | 93 530,17 € | 2 337 936,73 € |
| Année 19 | 297 670,76 € | 82 591,00 € | 2 040 265,97 € |
| Année 20 | 309 027,29 € | 71 234,47 € | 1 731 238,68 € |
| Année 21 | 320 817,08 € | 59 444,68 € | 1 410 421,60 € |
| Année 22 | 333 056,66 € | 47 205,10 € | 1 077 364,94 € |
| Année 23 | 345 763,20 € | 34 498,56 € | 731 601,74 € |
| Année 24 | 358 954,51 € | 21 307,25 € | 372 647,23 € |
| Année 25 | 372 647,23 € | 7 612,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 163 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 539 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.