Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 063 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 174,35 € | 31 174,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 468 € / mois | 89 070 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 080 € | 6 548 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 588 € | 6 215 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 063 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 258,99 € | 224 833,21 € | 5 914 241,01 € |
| Année 2 | 154 953,44 € | 219 138,76 € | 5 759 287,57 € |
| Année 3 | 160 865,10 € | 213 227,10 € | 5 598 422,47 € |
| Année 4 | 167 002,30 € | 207 089,90 € | 5 431 420,17 € |
| Année 5 | 173 373,66 € | 200 718,54 € | 5 258 046,51 € |
| Année 6 | 179 988,10 € | 194 104,10 € | 5 078 058,41 € |
| Année 7 | 186 854,86 € | 187 237,34 € | 4 891 203,55 € |
| Année 8 | 193 983,61 € | 180 108,59 € | 4 697 219,94 € |
| Année 9 | 201 384,37 € | 172 707,83 € | 4 495 835,57 € |
| Année 10 | 209 067,42 € | 165 024,78 € | 4 286 768,15 € |
| Année 11 | 217 043,63 € | 157 048,57 € | 4 069 724,52 € |
| Année 12 | 225 324,09 € | 148 768,11 € | 3 844 400,43 € |
| Année 13 | 233 920,53 € | 140 171,67 € | 3 610 479,90 € |
| Année 14 | 242 844,89 € | 131 247,31 € | 3 367 635,01 € |
| Année 15 | 252 109,72 € | 121 982,48 € | 3 115 525,29 € |
| Année 16 | 261 728,05 € | 112 364,15 € | 2 853 797,24 € |
| Année 17 | 271 713,29 € | 102 378,91 € | 2 582 083,95 € |
| Année 18 | 282 079,52 € | 92 012,68 € | 2 300 004,43 € |
| Année 19 | 292 841,23 € | 81 250,97 € | 2 007 163,20 € |
| Année 20 | 304 013,49 € | 70 078,71 € | 1 703 149,71 € |
| Année 21 | 315 612,01 € | 58 480,19 € | 1 387 537,70 € |
| Année 22 | 327 653,00 € | 46 439,20 € | 1 059 884,70 € |
| Année 23 | 340 153,39 € | 33 938,81 € | 719 731,31 € |
| Année 24 | 353 130,67 € | 20 961,53 € | 366 600,64 € |
| Année 25 | 366 600,64 € | 7 489,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 063 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.