Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 063 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 585,51 € | 43 585,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 077 € / mois | 124 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 080 € | 6 548 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 588 € | 6 215 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 023,26 € | 212 002,86 € | 5 752 476,74 € |
| Année 2 | 322 342,41 € | 200 683,71 € | 5 430 134,33 € |
| Année 3 | 334 073,53 € | 188 952,59 € | 5 096 060,80 € |
| Année 4 | 346 231,56 € | 176 794,56 € | 4 749 829,24 € |
| Année 5 | 358 832,06 € | 164 194,06 € | 4 390 997,18 € |
| Année 6 | 371 891,15 € | 151 134,97 € | 4 019 106,03 € |
| Année 7 | 385 425,50 € | 137 600,62 € | 3 633 680,53 € |
| Année 8 | 399 452,40 € | 123 573,72 € | 3 234 228,13 € |
| Année 9 | 413 989,79 € | 109 036,33 € | 2 820 238,34 € |
| Année 10 | 429 056,25 € | 93 969,87 € | 2 391 182,09 € |
| Année 11 | 444 671,02 € | 78 355,10 € | 1 946 511,07 € |
| Année 12 | 460 854,07 € | 62 172,05 € | 1 485 657,00 € |
| Année 13 | 477 626,06 € | 45 400,06 € | 1 008 030,94 € |
| Année 14 | 495 008,47 € | 28 017,65 € | 513 022,47 € |
| Année 15 | 513 022,47 € | 10 002,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 063 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.