Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 063 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 729,28 € | 35 729,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 271 € / mois | 102 084 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 485 080 € | 6 548 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 588 € | 6 215 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 063 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 063 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 118,29 € | 219 633,07 € | 5 854 381,71 € |
| Année 2 | 216 944,98 € | 211 806,38 € | 5 637 436,73 € |
| Année 3 | 225 064,58 € | 203 686,78 € | 5 412 372,15 € |
| Année 4 | 233 488,12 € | 195 263,24 € | 5 178 884,03 € |
| Année 5 | 242 226,89 € | 186 524,47 € | 4 936 657,14 € |
| Année 6 | 251 292,74 € | 177 458,62 € | 4 685 364,40 € |
| Année 7 | 260 697,88 € | 168 053,48 € | 4 424 666,52 € |
| Année 8 | 270 455,03 € | 158 296,33 € | 4 154 211,49 € |
| Année 9 | 280 577,37 € | 148 173,99 € | 3 873 634,12 € |
| Année 10 | 291 078,60 € | 137 672,76 € | 3 582 555,52 € |
| Année 11 | 301 972,79 € | 126 778,57 € | 3 280 582,73 € |
| Année 12 | 313 274,77 € | 115 476,59 € | 2 967 307,96 € |
| Année 13 | 324 999,73 € | 103 751,63 € | 2 642 308,23 € |
| Année 14 | 337 163,50 € | 91 587,86 € | 2 305 144,73 € |
| Année 15 | 349 782,55 € | 78 968,81 € | 1 955 362,18 € |
| Année 16 | 362 873,91 € | 65 877,45 € | 1 592 488,27 € |
| Année 17 | 376 455,23 € | 52 296,13 € | 1 216 033,04 € |
| Année 18 | 390 544,85 € | 38 206,51 € | 825 488,19 € |
| Année 19 | 405 161,79 € | 23 589,57 € | 420 326,40 € |
| Année 20 | 420 326,40 € | 8 425,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 063 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 606 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 762 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.