Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 963 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 866,69 € | 42 866,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 899 € / mois | 122 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 477 080 € | 6 440 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 088 € | 6 112 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 963 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 963 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 305 893,78 € | 208 506,50 € | 5 657 606,22 € |
| Année 2 | 317 026,28 € | 197 374,00 € | 5 340 579,94 € |
| Année 3 | 328 563,92 € | 185 836,36 € | 5 012 016,02 € |
| Année 4 | 340 521,43 € | 173 878,85 € | 4 671 494,59 € |
| Année 5 | 352 914,11 € | 161 486,17 € | 4 318 580,48 € |
| Année 6 | 365 757,83 € | 148 642,45 € | 3 952 822,65 € |
| Année 7 | 379 068,98 € | 135 331,30 € | 3 573 753,67 € |
| Année 8 | 392 864,56 € | 121 535,72 € | 3 180 889,11 € |
| Année 9 | 407 162,17 € | 107 238,11 € | 2 773 726,94 € |
| Année 10 | 421 980,17 € | 92 420,11 € | 2 351 746,77 € |
| Année 11 | 437 337,41 € | 77 062,87 € | 1 914 409,36 € |
| Année 12 | 453 253,57 € | 61 146,71 € | 1 461 155,79 € |
| Année 13 | 469 748,97 € | 44 651,31 € | 991 406,82 € |
| Année 14 | 486 844,66 € | 27 555,62 € | 504 562,16 € |
| Année 15 | 504 562,16 € | 9 837,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 963 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 477 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 088 € (2,5%).