Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 913 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 507,28 € | 42 507,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 810 € / mois | 121 449 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 080 € | 6 386 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 838 € | 6 061 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 329,07 € | 206 758,29 € | 5 610 170,93 € |
| Année 2 | 314 368,20 € | 195 719,16 € | 5 295 802,73 € |
| Année 3 | 325 809,12 € | 184 278,24 € | 4 969 993,61 € |
| Année 4 | 337 666,37 € | 172 420,99 € | 4 632 327,24 € |
| Année 5 | 349 955,17 € | 160 132,19 € | 4 282 372,07 € |
| Année 6 | 362 691,19 € | 147 396,17 € | 3 919 680,88 € |
| Année 7 | 375 890,71 € | 134 196,65 € | 3 543 790,17 € |
| Année 8 | 389 570,62 € | 120 516,74 € | 3 154 219,55 € |
| Année 9 | 403 748,39 € | 106 338,97 € | 2 750 471,16 € |
| Année 10 | 418 442,12 € | 91 645,24 € | 2 332 029,04 € |
| Année 11 | 433 670,59 € | 76 416,77 € | 1 898 358,45 € |
| Année 12 | 449 453,31 € | 60 634,05 € | 1 448 905,14 € |
| Année 13 | 465 810,41 € | 44 276,95 € | 983 094,73 € |
| Année 14 | 482 762,77 € | 27 324,59 € | 500 331,96 € |
| Année 15 | 500 331,96 € | 9 755,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 913 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 473 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 838 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.