Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 813 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 788,46 € | 41 788,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 632 € / mois | 119 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 080 € | 6 278 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 338 € | 5 958 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 813 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 199,59 € | 203 261,93 € | 5 515 300,41 € |
| Année 2 | 309 052,07 € | 192 409,45 € | 5 206 248,34 € |
| Année 3 | 320 299,48 € | 181 162,04 € | 4 885 948,86 € |
| Année 4 | 331 956,26 € | 169 505,26 € | 4 553 992,60 € |
| Année 5 | 344 037,24 € | 157 424,28 € | 4 209 955,36 € |
| Année 6 | 356 557,87 € | 144 903,65 € | 3 853 397,49 € |
| Année 7 | 369 534,21 € | 131 927,31 € | 3 483 863,28 € |
| Année 8 | 382 982,76 € | 118 478,76 € | 3 100 880,52 € |
| Année 9 | 396 920,77 € | 104 540,75 € | 2 703 959,75 € |
| Année 10 | 411 366,01 € | 90 095,51 € | 2 292 593,74 € |
| Année 11 | 426 337,00 € | 75 124,52 € | 1 866 256,74 € |
| Année 12 | 441 852,79 € | 59 608,73 € | 1 424 403,95 € |
| Année 13 | 457 933,29 € | 43 528,23 € | 966 470,66 € |
| Année 14 | 474 598,99 € | 26 862,53 € | 491 871,67 € |
| Année 15 | 491 871,67 € | 9 590,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 813 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 338 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 396 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.