Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 713 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 069,64 € | 41 069,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 453 € / mois | 117 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 080 € | 6 170 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 838 € | 5 856 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 713 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 293 070,13 € | 199 765,55 € | 5 420 429,87 € |
| Année 2 | 303 735,91 € | 189 099,77 € | 5 116 693,96 € |
| Année 3 | 314 789,86 € | 178 045,82 € | 4 801 904,10 € |
| Année 4 | 326 246,13 € | 166 589,55 € | 4 475 657,97 € |
| Année 5 | 338 119,29 € | 154 716,39 € | 4 137 538,68 € |
| Année 6 | 350 424,56 € | 142 411,12 € | 3 787 114,12 € |
| Année 7 | 363 177,67 € | 129 658,01 € | 3 423 936,45 € |
| Année 8 | 376 394,92 € | 116 440,76 € | 3 047 541,53 € |
| Année 9 | 390 093,16 € | 102 742,52 € | 2 657 448,37 € |
| Année 10 | 404 289,95 € | 88 545,73 € | 2 253 158,42 € |
| Année 11 | 419 003,39 € | 73 832,29 € | 1 834 155,03 € |
| Année 12 | 434 252,30 € | 58 583,38 € | 1 399 902,73 € |
| Année 13 | 450 056,17 € | 42 779,51 € | 949 846,56 € |
| Année 14 | 466 435,19 € | 26 400,49 € | 483 411,37 € |
| Année 15 | 483 411,37 € | 9 425,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 713 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 562 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 457 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 838 € (2,5%).