Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 613 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 350,83 € | 40 350,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 275 € / mois | 115 288 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 080 € | 6 062 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 338 € | 5 753 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 613 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 940,79 € | 196 269,17 € | 5 325 559,21 € |
| Année 2 | 298 419,90 € | 185 790,06 € | 5 027 139,31 € |
| Année 3 | 309 280,40 € | 174 929,56 € | 4 717 858,91 € |
| Année 4 | 320 536,13 € | 163 673,83 € | 4 397 322,78 € |
| Année 5 | 332 201,50 € | 152 008,46 € | 4 065 121,28 € |
| Année 6 | 344 291,42 € | 139 918,54 € | 3 720 829,86 € |
| Année 7 | 356 821,30 € | 127 388,66 € | 3 364 008,56 € |
| Année 8 | 369 807,21 € | 114 402,75 € | 2 994 201,35 € |
| Année 9 | 383 265,71 € | 100 944,25 € | 2 610 935,64 € |
| Année 10 | 397 214,01 € | 86 995,95 € | 2 213 721,63 € |
| Année 11 | 411 669,96 € | 72 540,00 € | 1 802 051,67 € |
| Année 12 | 426 651,98 € | 57 557,98 € | 1 375 399,69 € |
| Année 13 | 442 179,23 € | 42 030,73 € | 933 220,46 € |
| Année 14 | 458 271,61 € | 25 938,35 € | 474 948,85 € |
| Année 15 | 474 948,85 € | 9 260,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 613 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.