Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 613 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 450,98 € | 27 450,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 185 € / mois | 78 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 449 080 € | 6 062 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 338 € | 5 753 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 613 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 613 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 468,62 € | 233 943,14 € | 5 518 031,38 € |
| Année 2 | 99 556,38 € | 229 855,38 € | 5 418 475,00 € |
| Année 3 | 103 819,22 € | 225 592,54 € | 5 314 655,78 € |
| Année 4 | 108 264,51 € | 221 147,25 € | 5 206 391,27 € |
| Année 5 | 112 900,22 € | 216 511,54 € | 5 093 491,05 € |
| Année 6 | 117 734,36 € | 211 677,40 € | 4 975 756,69 € |
| Année 7 | 122 775,52 € | 206 636,24 € | 4 852 981,17 € |
| Année 8 | 128 032,52 € | 201 379,24 € | 4 724 948,65 € |
| Année 9 | 133 514,61 € | 195 897,15 € | 4 591 434,04 € |
| Année 10 | 139 231,45 € | 190 180,31 € | 4 452 202,59 € |
| Année 11 | 145 193,04 € | 184 218,72 € | 4 307 009,55 € |
| Année 12 | 151 409,94 € | 178 001,82 € | 4 155 599,61 € |
| Année 13 | 157 893,00 € | 171 518,76 € | 3 997 706,61 € |
| Année 14 | 164 653,66 € | 164 758,10 € | 3 833 052,95 € |
| Année 15 | 171 703,81 € | 157 707,95 € | 3 661 349,14 € |
| Année 16 | 179 055,82 € | 150 355,94 € | 3 482 293,32 € |
| Année 17 | 186 722,64 € | 142 689,12 € | 3 295 570,68 € |
| Année 18 | 194 717,73 € | 134 694,03 € | 3 100 852,95 € |
| Année 19 | 203 055,15 € | 126 356,61 € | 2 897 797,80 € |
| Année 20 | 211 749,59 € | 117 662,17 € | 2 686 048,21 € |
| Année 21 | 220 816,28 € | 108 595,48 € | 2 465 231,93 € |
| Année 22 | 230 271,19 € | 99 140,57 € | 2 234 960,74 € |
| Année 23 | 240 130,94 € | 89 280,82 € | 1 994 829,80 € |
| Année 24 | 250 412,86 € | 78 998,90 € | 1 744 416,94 € |
| Année 25 | 261 135,05 € | 68 276,71 € | 1 483 281,89 € |
| Année 26 | 272 316,32 € | 57 095,44 € | 1 210 965,57 € |
| Année 27 | 283 976,37 € | 45 435,39 € | 926 989,20 € |
| Année 28 | 296 135,68 € | 33 276,08 € | 630 853,52 € |
| Année 29 | 308 815,61 € | 20 596,15 € | 322 037,91 € |
| Année 30 | 322 037,91 € | 7 373,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 613 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 431 €.