Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 563 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 206,47 € | 27 206,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 444 € / mois | 77 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 080 € | 6 008 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 088 € | 5 702 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 563 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 618,25 € | 231 859,39 € | 5 468 881,75 € |
| Année 2 | 98 669,61 € | 227 808,03 € | 5 370 212,14 € |
| Année 3 | 102 894,48 € | 223 583,16 € | 5 267 317,66 € |
| Année 4 | 107 300,20 € | 219 177,44 € | 5 160 017,46 € |
| Année 5 | 111 894,57 € | 214 583,07 € | 5 048 122,89 € |
| Année 6 | 116 685,68 € | 209 791,96 € | 4 931 437,21 € |
| Année 7 | 121 681,93 € | 204 795,71 € | 4 809 755,28 € |
| Année 8 | 126 892,10 € | 199 585,54 € | 4 682 863,18 € |
| Année 9 | 132 325,39 € | 194 152,25 € | 4 550 537,79 € |
| Année 10 | 137 991,28 € | 188 486,36 € | 4 412 546,51 € |
| Année 11 | 143 899,79 € | 182 577,85 € | 4 268 646,72 € |
| Année 12 | 150 061,30 € | 176 416,34 € | 4 118 585,42 € |
| Année 13 | 156 486,61 € | 169 991,03 € | 3 962 098,81 € |
| Année 14 | 163 187,06 € | 163 290,58 € | 3 798 911,75 € |
| Année 15 | 170 174,41 € | 156 303,23 € | 3 628 737,34 € |
| Année 16 | 177 460,93 € | 149 016,71 € | 3 451 276,41 € |
| Année 17 | 185 059,45 € | 141 418,19 € | 3 266 216,96 € |
| Année 18 | 192 983,34 € | 133 494,30 € | 3 073 233,62 € |
| Année 19 | 201 246,49 € | 125 231,15 € | 2 871 987,13 € |
| Année 20 | 209 863,49 € | 116 614,15 € | 2 662 123,64 € |
| Année 21 | 218 849,42 € | 107 628,22 € | 2 443 274,22 € |
| Année 22 | 228 220,10 € | 98 257,54 € | 2 215 054,12 € |
| Année 23 | 237 992,04 € | 88 485,60 € | 1 977 062,08 € |
| Année 24 | 248 182,39 € | 78 295,25 € | 1 728 879,69 € |
| Année 25 | 258 809,05 € | 67 668,59 € | 1 470 070,64 € |
| Année 26 | 269 890,75 € | 56 586,89 € | 1 200 179,89 € |
| Année 27 | 281 446,93 € | 45 030,71 € | 918 732,96 € |
| Année 28 | 293 497,90 € | 32 979,74 € | 625 235,06 € |
| Année 29 | 306 064,92 € | 20 412,72 € | 319 170,14 € |
| Année 30 | 319 170,14 € | 7 307,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 563 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 088 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.