Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 463 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 717,45 € | 26 717,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 962 € / mois | 76 336 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 080 € | 5 900 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 588 € | 5 600 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 463 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 917,53 € | 227 691,87 € | 5 370 582,47 € |
| Année 2 | 96 896,06 € | 223 713,34 € | 5 273 686,41 € |
| Année 3 | 101 044,98 € | 219 564,42 € | 5 172 641,43 € |
| Année 4 | 105 371,49 € | 215 237,91 € | 5 067 269,94 € |
| Année 5 | 109 883,31 € | 210 726,09 € | 4 957 386,63 € |
| Année 6 | 114 588,29 € | 206 021,11 € | 4 842 798,34 € |
| Année 7 | 119 494,73 € | 201 114,67 € | 4 723 303,61 € |
| Année 8 | 124 611,25 € | 195 998,15 € | 4 598 692,36 € |
| Année 9 | 129 946,86 € | 190 662,54 € | 4 468 745,50 € |
| Année 10 | 135 510,93 € | 185 098,47 € | 4 333 234,57 € |
| Année 11 | 141 313,25 € | 179 296,15 € | 4 191 921,32 € |
| Année 12 | 147 364,00 € | 173 245,40 € | 4 044 557,32 € |
| Année 13 | 153 673,82 € | 166 935,58 € | 3 890 883,50 € |
| Année 14 | 160 253,81 € | 160 355,59 € | 3 730 629,69 € |
| Année 15 | 167 115,60 € | 153 493,80 € | 3 563 514,09 € |
| Année 16 | 174 271,14 € | 146 338,26 € | 3 389 242,95 € |
| Année 17 | 181 733,07 € | 138 876,33 € | 3 207 509,88 € |
| Année 18 | 189 514,52 € | 131 094,88 € | 3 017 995,36 € |
| Année 19 | 197 629,16 € | 122 980,24 € | 2 820 366,20 € |
| Année 20 | 206 091,26 € | 114 518,14 € | 2 614 274,94 € |
| Année 21 | 214 915,67 € | 105 693,73 € | 2 399 359,27 € |
| Année 22 | 224 117,92 € | 96 491,48 € | 2 175 241,35 € |
| Année 23 | 233 714,22 € | 86 895,18 € | 1 941 527,13 € |
| Année 24 | 243 721,38 € | 76 888,02 € | 1 697 805,75 € |
| Année 25 | 254 157,04 € | 66 452,36 € | 1 443 648,71 € |
| Année 26 | 265 039,55 € | 55 569,85 € | 1 178 609,16 € |
| Année 27 | 276 388,01 € | 44 221,39 € | 902 221,15 € |
| Année 28 | 288 222,38 € | 32 387,02 € | 613 998,77 € |
| Année 29 | 300 563,49 € | 20 045,91 € | 313 435,28 € |
| Année 30 | 313 435,28 € | 7 176,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 463 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.