Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 463 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 089,56 € | 28 089,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 120 € / mois | 80 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 437 080 € | 5 900 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 588 € | 5 600 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 463 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 463 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 489,38 € | 202 585,34 € | 5 329 010,62 € |
| Année 2 | 139 620,33 € | 197 454,39 € | 5 189 390,29 € |
| Année 3 | 144 947,04 € | 192 127,68 € | 5 044 443,25 € |
| Année 4 | 150 476,92 € | 186 597,80 € | 4 893 966,33 € |
| Année 5 | 156 217,81 € | 180 856,91 € | 4 737 748,52 € |
| Année 6 | 162 177,74 € | 174 896,98 € | 4 575 570,78 € |
| Année 7 | 168 365,04 € | 168 709,68 € | 4 407 205,74 € |
| Année 8 | 174 788,36 € | 162 286,36 € | 4 232 417,38 € |
| Année 9 | 181 456,78 € | 155 617,94 € | 4 050 960,60 € |
| Année 10 | 188 379,59 € | 148 695,13 € | 3 862 581,01 € |
| Année 11 | 195 566,50 € | 141 508,22 € | 3 667 014,51 € |
| Année 12 | 203 027,61 € | 134 047,11 € | 3 463 986,90 € |
| Année 13 | 210 773,37 € | 126 301,35 € | 3 253 213,53 € |
| Année 14 | 218 814,66 € | 118 260,06 € | 3 034 398,87 € |
| Année 15 | 227 162,72 € | 109 912,00 € | 2 807 236,15 € |
| Année 16 | 235 829,29 € | 101 245,43 € | 2 571 406,86 € |
| Année 17 | 244 826,46 € | 92 248,26 € | 2 326 580,40 € |
| Année 18 | 254 166,92 € | 82 907,80 € | 2 072 413,48 € |
| Année 19 | 263 863,72 € | 73 211,00 € | 1 808 549,76 € |
| Année 20 | 273 930,45 € | 63 144,27 € | 1 534 619,31 € |
| Année 21 | 284 381,25 € | 52 693,47 € | 1 250 238,06 € |
| Année 22 | 295 230,77 € | 41 843,95 € | 955 007,29 € |
| Année 23 | 306 494,20 € | 30 580,52 € | 648 513,09 € |
| Année 24 | 318 187,34 € | 18 887,38 € | 330 325,75 € |
| Année 25 | 330 325,75 € | 6 748,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 463 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.