Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 513 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 346,62 € | 28 346,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 899 € / mois | 80 990 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 441 080 € | 5 954 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 838 € | 5 651 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 513 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 513 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 135 720,09 € | 204 439,35 € | 5 377 779,91 € |
| Année 2 | 140 898,01 € | 199 261,43 € | 5 236 881,90 € |
| Année 3 | 146 273,44 € | 193 886,00 € | 5 090 608,46 € |
| Année 4 | 151 853,96 € | 188 305,48 € | 4 938 754,50 € |
| Année 5 | 157 647,39 € | 182 512,05 € | 4 781 107,11 € |
| Année 6 | 163 661,85 € | 176 497,59 € | 4 617 445,26 € |
| Année 7 | 169 905,74 € | 170 253,70 € | 4 447 539,52 € |
| Année 8 | 176 387,89 € | 163 771,55 € | 4 271 151,63 € |
| Année 9 | 183 117,29 € | 157 042,15 € | 4 088 034,34 € |
| Année 10 | 190 103,47 € | 150 055,97 € | 3 897 930,87 € |
| Année 11 | 197 356,16 € | 142 803,28 € | 3 700 574,71 € |
| Année 12 | 204 885,56 € | 135 273,88 € | 3 495 689,15 € |
| Année 13 | 212 702,21 € | 127 457,23 € | 3 282 986,94 € |
| Année 14 | 220 817,06 € | 119 342,38 € | 3 062 169,88 € |
| Année 15 | 229 241,52 € | 110 917,92 € | 2 832 928,36 € |
| Année 16 | 237 987,37 € | 102 172,07 € | 2 594 940,99 € |
| Année 17 | 247 066,91 € | 93 092,53 € | 2 347 874,08 € |
| Année 18 | 256 492,84 € | 83 666,60 € | 2 091 381,24 € |
| Année 19 | 266 278,35 € | 73 881,09 € | 1 825 102,89 € |
| Année 20 | 276 437,21 € | 63 722,23 € | 1 548 665,68 € |
| Année 21 | 286 983,66 € | 53 175,78 € | 1 261 682,02 € |
| Année 22 | 297 932,47 € | 42 226,97 € | 963 749,55 € |
| Année 23 | 309 298,98 € | 30 860,46 € | 654 450,57 € |
| Année 24 | 321 099,11 € | 19 060,33 € | 333 351,46 € |
| Année 25 | 333 351,46 € | 6 809,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 513 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 162 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 441 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 838 € (2,5%).