Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 563 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 603,69 € | 28 603,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 678 € / mois | 81 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 080 € | 6 008 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 088 € | 5 702 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 563 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 950,95 € | 206 293,33 € | 5 426 549,05 € |
| Année 2 | 142 175,80 € | 201 068,48 € | 5 284 373,25 € |
| Année 3 | 147 599,99 € | 195 644,29 € | 5 136 773,26 € |
| Année 4 | 153 231,14 € | 190 013,14 € | 4 983 542,12 € |
| Année 5 | 159 077,11 € | 184 167,17 € | 4 824 465,01 € |
| Année 6 | 165 146,10 € | 178 098,18 € | 4 659 318,91 € |
| Année 7 | 171 446,65 € | 171 797,63 € | 4 487 872,26 € |
| Année 8 | 177 987,56 € | 165 256,72 € | 4 309 884,70 € |
| Année 9 | 184 778,01 € | 158 466,27 € | 4 125 106,69 € |
| Année 10 | 191 827,53 € | 151 416,75 € | 3 933 279,16 € |
| Année 11 | 199 146,00 € | 144 098,28 € | 3 734 133,16 € |
| Année 12 | 206 743,66 € | 136 500,62 € | 3 527 389,50 € |
| Année 13 | 214 631,22 € | 128 613,06 € | 3 312 758,28 € |
| Année 14 | 222 819,67 € | 120 424,61 € | 3 089 938,61 € |
| Année 15 | 231 320,52 € | 111 923,76 € | 2 858 618,09 € |
| Année 16 | 240 145,71 € | 103 098,57 € | 2 618 472,38 € |
| Année 17 | 249 307,57 € | 93 936,71 € | 2 369 164,81 € |
| Année 18 | 258 818,99 € | 84 425,29 € | 2 110 345,82 € |
| Année 19 | 268 693,26 € | 74 551,02 € | 1 841 652,56 € |
| Année 20 | 278 944,26 € | 64 300,02 € | 1 562 708,30 € |
| Année 21 | 289 586,34 € | 53 657,94 € | 1 273 121,96 € |
| Année 22 | 300 634,43 € | 42 609,85 € | 972 487,53 € |
| Année 23 | 312 104,03 € | 31 140,25 € | 660 383,50 € |
| Année 24 | 324 011,20 € | 19 233,08 € | 336 372,30 € |
| Année 25 | 336 372,30 € | 6 871,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 563 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 556 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 088 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.