Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 563 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 991,42 € | 39 991,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 186 € / mois | 114 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 445 080 € | 6 008 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 088 € | 5 702 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 563 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 563 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 376,07 € | 194 520,97 € | 5 278 123,93 € |
| Année 2 | 295 761,84 € | 184 135,20 € | 4 982 362,09 € |
| Année 3 | 306 525,58 € | 173 371,46 € | 4 675 836,51 € |
| Année 4 | 317 681,06 € | 162 215,98 € | 4 358 155,45 € |
| Année 5 | 329 242,54 € | 150 654,50 € | 4 028 912,91 € |
| Année 6 | 341 224,76 € | 138 672,28 € | 3 687 688,15 € |
| Année 7 | 353 643,05 € | 126 253,99 € | 3 334 045,10 € |
| Année 8 | 366 513,28 € | 113 383,76 € | 2 967 531,82 € |
| Année 9 | 379 851,89 € | 100 045,15 € | 2 587 679,93 € |
| Année 10 | 393 675,96 € | 86 221,08 € | 2 194 003,97 € |
| Année 11 | 408 003,13 € | 71 893,91 € | 1 786 000,84 € |
| Année 12 | 422 851,74 € | 57 045,30 € | 1 363 149,10 € |
| Année 13 | 438 240,70 € | 41 656,34 € | 924 908,40 € |
| Année 14 | 454 189,72 € | 25 707,32 € | 470 718,68 € |
| Année 15 | 470 718,68 € | 9 177,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 563 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 762 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 445 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 088 € (2,5%).