Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 663 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 710,24 € | 40 710,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 364 € / mois | 116 315 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 080 € | 6 116 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 588 € | 5 805 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 505,51 € | 198 017,37 € | 5 372 994,49 € |
| Année 2 | 301 077,99 € | 187 444,89 € | 5 071 916,50 € |
| Année 3 | 312 035,19 € | 176 487,69 € | 4 759 881,31 € |
| Année 4 | 323 391,20 € | 165 131,68 € | 4 436 490,11 € |
| Année 5 | 335 160,47 € | 153 362,41 € | 4 101 329,64 € |
| Année 6 | 347 358,07 € | 141 164,81 € | 3 753 971,57 € |
| Année 7 | 359 999,56 € | 128 523,32 € | 3 393 972,01 € |
| Année 8 | 373 101,15 € | 115 421,73 € | 3 020 870,86 € |
| Année 9 | 386 679,52 € | 101 843,36 € | 2 634 191,34 € |
| Année 10 | 400 752,07 € | 87 770,81 € | 2 233 439,27 € |
| Année 11 | 415 336,76 € | 73 186,12 € | 1 818 102,51 € |
| Année 12 | 430 452,23 € | 58 070,65 € | 1 387 650,28 € |
| Année 13 | 446 117,82 € | 42 405,06 € | 941 532,46 € |
| Année 14 | 462 353,50 € | 26 169,38 € | 479 178,96 € |
| Année 15 | 479 178,96 € | 9 342,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 663 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.