Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 663 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 372,27 € | 33 372,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 128 € / mois | 95 349 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 080 € | 6 116 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 588 € | 5 805 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 663 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 323,03 € | 205 144,21 € | 5 468 176,97 € |
| Année 2 | 202 633,37 € | 197 833,87 € | 5 265 543,60 € |
| Année 3 | 210 217,40 € | 190 249,84 € | 5 055 326,20 € |
| Année 4 | 218 085,22 € | 182 382,02 € | 4 837 240,98 € |
| Année 5 | 226 247,48 € | 174 219,76 € | 4 610 993,50 € |
| Année 6 | 234 715,29 € | 165 751,95 € | 4 376 278,21 € |
| Année 7 | 243 499,98 € | 156 967,26 € | 4 132 778,23 € |
| Année 8 | 252 613,49 € | 147 853,75 € | 3 880 164,74 € |
| Année 9 | 262 068,08 € | 138 399,16 € | 3 618 096,66 € |
| Année 10 | 271 876,49 € | 128 590,75 € | 3 346 220,17 € |
| Année 11 | 282 052,06 € | 118 415,18 € | 3 064 168,11 € |
| Année 12 | 292 608,44 € | 107 858,80 € | 2 771 559,67 € |
| Année 13 | 303 559,91 € | 96 907,33 € | 2 467 999,76 € |
| Année 14 | 314 921,28 € | 85 545,96 € | 2 153 078,48 € |
| Année 15 | 326 707,86 € | 73 759,38 € | 1 826 370,62 € |
| Année 16 | 338 935,59 € | 61 531,65 € | 1 487 435,03 € |
| Année 17 | 351 620,97 € | 48 846,27 € | 1 135 814,06 € |
| Année 18 | 364 781,13 € | 35 686,11 € | 771 032,93 € |
| Année 19 | 378 433,80 € | 22 033,44 € | 392 599,13 € |
| Année 20 | 392 599,13 € | 7 869,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 663 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.