Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 663 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 695,49 € | 27 695,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 926 € / mois | 79 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 453 080 € | 6 116 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 588 € | 5 805 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 663 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 663 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 318,99 € | 236 026,89 € | 5 567 181,01 € |
| Année 2 | 100 443,18 € | 231 902,70 € | 5 466 737,83 € |
| Année 3 | 104 743,95 € | 227 601,93 € | 5 361 993,88 € |
| Année 4 | 109 228,88 € | 223 117,00 € | 5 252 765,00 € |
| Année 5 | 113 905,84 € | 218 440,04 € | 5 138 859,16 € |
| Année 6 | 118 783,06 € | 213 562,82 € | 5 020 076,10 € |
| Année 7 | 123 869,10 € | 208 476,78 € | 4 896 207,00 € |
| Année 8 | 129 172,96 € | 203 172,92 € | 4 767 034,04 € |
| Année 9 | 134 703,87 € | 197 642,01 € | 4 632 330,17 € |
| Année 10 | 140 471,61 € | 191 874,27 € | 4 491 858,56 € |
| Année 11 | 146 486,34 € | 185 859,54 € | 4 345 372,22 € |
| Année 12 | 152 758,60 € | 179 587,28 € | 4 192 613,62 € |
| Année 13 | 159 299,40 € | 173 046,48 € | 4 033 314,22 € |
| Année 14 | 166 120,30 € | 166 225,58 € | 3 867 193,92 € |
| Année 15 | 173 233,23 € | 159 112,65 € | 3 693 960,69 € |
| Année 16 | 180 650,73 € | 151 695,15 € | 3 513 309,96 € |
| Année 17 | 188 385,84 € | 143 960,04 € | 3 324 924,12 € |
| Année 18 | 196 452,14 € | 135 893,74 € | 3 128 471,98 € |
| Année 19 | 204 863,83 € | 127 482,05 € | 2 923 608,15 € |
| Année 20 | 213 635,70 € | 118 710,18 € | 2 709 972,45 € |
| Année 21 | 222 783,15 € | 109 562,73 € | 2 487 189,30 € |
| Année 22 | 232 322,28 € | 100 023,60 € | 2 254 867,02 € |
| Année 23 | 242 269,85 € | 90 076,03 € | 2 012 597,17 € |
| Année 24 | 252 643,36 € | 79 702,52 € | 1 759 953,81 € |
| Année 25 | 263 461,07 € | 68 884,81 € | 1 496 492,74 € |
| Année 26 | 274 741,93 € | 57 603,95 € | 1 221 750,81 € |
| Année 27 | 286 505,82 € | 45 840,06 € | 935 244,99 € |
| Année 28 | 298 773,44 € | 33 572,44 € | 636 471,55 € |
| Année 29 | 311 566,35 € | 20 779,53 € | 324 905,20 € |
| Année 30 | 324 905,20 € | 7 438,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 663 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 962 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 453 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 588 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 130 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.