Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 713 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 940,00 € | 27 940,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 667 € / mois | 79 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 457 080 € | 6 170 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 838 € | 5 856 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 713 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 762 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 713 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 169,34 € | 238 110,66 € | 5 616 330,66 € |
| Année 2 | 101 329,93 € | 233 950,07 € | 5 515 000,73 € |
| Année 3 | 105 668,71 € | 229 611,29 € | 5 409 332,02 € |
| Année 4 | 110 193,20 € | 225 086,80 € | 5 299 138,82 € |
| Année 5 | 114 911,47 € | 220 368,53 € | 5 184 227,35 € |
| Année 6 | 119 831,74 € | 215 448,26 € | 5 064 395,61 € |
| Année 7 | 124 962,71 € | 210 317,29 € | 4 939 432,90 € |
| Année 8 | 130 313,35 € | 204 966,65 € | 4 809 119,55 € |
| Année 9 | 135 893,11 € | 199 386,89 € | 4 673 226,44 € |
| Année 10 | 141 711,79 € | 193 568,21 € | 4 531 514,65 € |
| Année 11 | 147 779,60 € | 187 500,40 € | 4 383 735,05 € |
| Année 12 | 154 107,24 € | 181 172,76 € | 4 229 627,81 € |
| Année 13 | 160 705,80 € | 174 574,20 € | 4 068 922,01 € |
| Année 14 | 167 586,90 € | 167 693,10 € | 3 901 335,11 € |
| Année 15 | 174 762,65 € | 160 517,35 € | 3 726 572,46 € |
| Année 16 | 182 245,64 € | 153 034,36 € | 3 544 326,82 € |
| Année 17 | 190 049,04 € | 145 230,96 € | 3 354 277,78 € |
| Année 18 | 198 186,54 € | 137 093,46 € | 3 156 091,24 € |
| Année 19 | 206 672,51 € | 128 607,49 € | 2 949 418,73 € |
| Année 20 | 215 521,79 € | 119 758,21 € | 2 733 896,94 € |
| Année 21 | 224 750,02 € | 110 529,98 € | 2 509 146,92 € |
| Année 22 | 234 373,38 € | 100 906,62 € | 2 274 773,54 € |
| Année 23 | 244 408,77 € | 90 871,23 € | 2 030 364,77 € |
| Année 24 | 254 873,85 € | 80 406,15 € | 1 775 490,92 € |
| Année 25 | 265 787,04 € | 69 492,96 € | 1 509 703,88 € |
| Année 26 | 277 167,52 € | 58 112,48 € | 1 232 536,36 € |
| Année 27 | 289 035,26 € | 46 244,74 € | 943 501,10 € |
| Année 28 | 301 411,21 € | 33 868,79 € | 642 089,89 € |
| Année 29 | 314 317,04 € | 20 962,96 € | 327 772,85 € |
| Année 30 | 327 772,85 € | 7 504,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 713 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 562 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.