Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 813 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 429,01 € | 28 429,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 149 € / mois | 81 226 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 465 080 € | 6 278 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 338 € | 5 958 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 813 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 962 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 813 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 869,96 € | 242 278,16 € | 5 714 630,04 € |
| Année 2 | 103 103,36 € | 238 044,76 € | 5 611 526,68 € |
| Année 3 | 107 518,05 € | 233 630,07 € | 5 504 008,63 € |
| Année 4 | 112 121,75 € | 229 026,37 € | 5 391 886,88 € |
| Année 5 | 116 922,59 € | 224 225,53 € | 5 274 964,29 € |
| Année 6 | 121 928,98 € | 219 219,14 € | 5 153 035,31 € |
| Année 7 | 127 149,75 € | 213 998,37 € | 5 025 885,56 € |
| Année 8 | 132 594,05 € | 208 554,07 € | 4 893 291,51 € |
| Année 9 | 138 271,46 € | 202 876,66 € | 4 755 020,05 € |
| Année 10 | 144 191,95 € | 196 956,17 € | 4 610 828,10 € |
| Année 11 | 150 365,97 € | 190 782,15 € | 4 460 462,13 € |
| Année 12 | 156 804,34 € | 184 343,78 € | 4 303 657,79 € |
| Année 13 | 163 518,40 € | 177 629,72 € | 4 140 139,39 € |
| Année 14 | 170 519,93 € | 170 628,19 € | 3 969 619,46 € |
| Année 15 | 177 821,27 € | 163 326,85 € | 3 791 798,19 € |
| Année 16 | 185 435,21 € | 155 712,91 € | 3 606 362,98 € |
| Année 17 | 193 375,16 € | 147 772,96 € | 3 412 987,82 € |
| Année 18 | 201 655,11 € | 139 493,01 € | 3 211 332,71 € |
| Année 19 | 210 289,58 € | 130 858,54 € | 3 001 043,13 € |
| Année 20 | 219 293,76 € | 121 854,36 € | 2 781 749,37 € |
| Année 21 | 228 683,47 € | 112 464,65 € | 2 553 065,90 € |
| Année 22 | 238 475,25 € | 102 672,87 € | 2 314 590,65 € |
| Année 23 | 248 686,28 € | 92 461,84 € | 2 065 904,37 € |
| Année 24 | 259 334,52 € | 81 813,60 € | 1 806 569,85 € |
| Année 25 | 270 438,73 € | 70 709,39 € | 1 536 131,12 € |
| Année 26 | 282 018,38 € | 59 129,74 € | 1 254 112,74 € |
| Année 27 | 294 093,85 € | 47 054,27 € | 960 018,89 € |
| Année 28 | 306 686,35 € | 34 461,77 € | 653 332,54 € |
| Année 29 | 319 818,03 € | 21 330,09 € | 333 514,51 € |
| Année 30 | 333 514,51 € | 7 636,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 813 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 581 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 465 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 338 € (2,5%).