Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 763 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 184,50 € | 28 184,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 408 € / mois | 80 527 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 080 € | 6 224 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 088 € | 5 907 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 763 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 019,59 € | 240 194,41 € | 5 665 480,41 € |
| Année 2 | 102 216,60 € | 235 997,40 € | 5 563 263,81 € |
| Année 3 | 106 593,29 € | 231 620,71 € | 5 456 670,52 € |
| Année 4 | 111 157,42 € | 227 056,58 € | 5 345 513,10 € |
| Année 5 | 115 916,97 € | 222 297,03 € | 5 229 596,13 € |
| Année 6 | 120 880,29 € | 217 333,71 € | 5 108 715,84 € |
| Année 7 | 126 056,15 € | 212 157,85 € | 4 982 659,69 € |
| Année 8 | 131 453,62 € | 206 760,38 € | 4 851 206,07 € |
| Année 9 | 137 082,22 € | 201 131,78 € | 4 714 123,85 € |
| Année 10 | 142 951,79 € | 195 262,21 € | 4 571 172,06 € |
| Année 11 | 149 072,70 € | 189 141,30 € | 4 422 099,36 € |
| Année 12 | 155 455,70 € | 182 758,30 € | 4 266 643,66 € |
| Année 13 | 162 111,99 € | 176 102,01 € | 4 104 531,67 € |
| Année 14 | 169 053,30 € | 169 160,70 € | 3 935 478,37 € |
| Année 15 | 176 291,83 € | 161 922,17 € | 3 759 186,54 € |
| Année 16 | 183 840,31 € | 154 373,69 € | 3 575 346,23 € |
| Année 17 | 191 711,99 € | 146 502,01 € | 3 383 634,24 € |
| Année 18 | 199 920,70 € | 138 293,30 € | 3 183 713,54 € |
| Année 19 | 208 480,91 € | 129 733,09 € | 2 975 232,63 € |
| Année 20 | 217 407,66 € | 120 806,34 € | 2 757 824,97 € |
| Année 21 | 226 716,59 € | 111 497,41 € | 2 531 108,38 € |
| Année 22 | 236 424,16 € | 101 789,84 € | 2 294 684,22 € |
| Année 23 | 246 547,36 € | 91 666,64 € | 2 048 136,86 € |
| Année 24 | 257 104,04 € | 81 109,96 € | 1 791 032,82 € |
| Année 25 | 268 112,73 € | 70 101,27 € | 1 522 920,09 € |
| Année 26 | 279 592,77 € | 58 621,23 € | 1 243 327,32 € |
| Année 27 | 291 564,40 € | 46 649,60 € | 951 762,92 € |
| Année 28 | 304 048,61 € | 34 165,39 € | 647 714,31 € |
| Année 29 | 317 067,32 € | 21 146,68 € | 330 646,99 € |
| Année 30 | 330 646,99 € | 7 570,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 763 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.