Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 763 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 631,95 € | 29 631,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 794 € / mois | 84 663 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 080 € | 6 224 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 088 € | 5 907 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 763 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 874,15 € | 213 709,25 € | 5 621 625,85 € |
| Année 2 | 147 286,81 € | 208 296,59 € | 5 474 339,04 € |
| Année 3 | 152 905,99 € | 202 677,41 € | 5 321 433,05 € |
| Année 4 | 158 739,54 € | 196 843,86 € | 5 162 693,51 € |
| Année 5 | 164 795,68 € | 190 787,72 € | 4 997 897,83 € |
| Année 6 | 171 082,82 € | 184 500,58 € | 4 826 815,01 € |
| Année 7 | 177 609,86 € | 177 973,54 € | 4 649 205,15 € |
| Année 8 | 184 385,91 € | 171 197,49 € | 4 464 819,24 € |
| Année 9 | 191 420,48 € | 164 162,92 € | 4 273 398,76 € |
| Année 10 | 198 723,43 € | 156 859,97 € | 4 074 675,33 € |
| Année 11 | 206 304,97 € | 149 278,43 € | 3 868 370,36 € |
| Année 12 | 214 175,77 € | 141 407,63 € | 3 654 194,59 € |
| Année 13 | 222 346,87 € | 133 236,53 € | 3 431 847,72 € |
| Année 14 | 230 829,67 € | 124 753,73 € | 3 201 018,05 € |
| Année 15 | 239 636,13 € | 115 947,27 € | 2 961 381,92 € |
| Année 16 | 248 778,55 € | 106 804,85 € | 2 712 603,37 € |
| Année 17 | 258 269,74 € | 97 313,66 € | 2 454 333,63 € |
| Année 18 | 268 123,11 € | 87 460,29 € | 2 186 210,52 € |
| Année 19 | 278 352,36 € | 77 231,04 € | 1 907 858,16 € |
| Année 20 | 288 971,84 € | 66 611,56 € | 1 618 886,32 € |
| Année 21 | 299 996,49 € | 55 586,91 € | 1 318 889,83 € |
| Année 22 | 311 441,75 € | 44 141,65 € | 1 007 448,08 € |
| Année 23 | 323 323,67 € | 32 259,73 € | 684 124,41 € |
| Année 24 | 335 658,87 € | 19 924,53 € | 348 465,54 € |
| Année 25 | 348 465,54 € | 7 118,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 763 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.