Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 429,05 € | 41 429,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 543 € / mois | 118 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 461 080 € | 6 224 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 088 € | 5 907 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 634,87 € | 201 513,73 € | 5 467 865,13 € |
| Année 2 | 306 393,99 € | 190 754,61 € | 5 161 471,14 € |
| Année 3 | 317 544,69 € | 179 603,91 € | 4 843 926,45 € |
| Année 4 | 329 101,19 € | 168 047,41 € | 4 514 825,26 € |
| Année 5 | 341 078,25 € | 156 070,35 € | 4 173 747,01 € |
| Année 6 | 353 491,21 € | 143 657,39 € | 3 820 255,80 € |
| Année 7 | 366 355,93 € | 130 792,67 € | 3 453 899,87 € |
| Année 8 | 379 688,82 € | 117 459,78 € | 3 074 211,05 € |
| Année 9 | 393 506,96 € | 103 641,64 € | 2 680 704,09 € |
| Année 10 | 407 827,98 € | 89 320,62 € | 2 272 876,11 € |
| Année 11 | 422 670,19 € | 74 478,41 € | 1 850 205,92 € |
| Année 12 | 438 052,57 € | 59 096,03 € | 1 412 153,35 € |
| Année 13 | 453 994,72 € | 43 153,88 € | 958 158,63 € |
| Année 14 | 470 517,08 € | 26 631,52 € | 487 641,55 € |
| Année 15 | 487 641,55 € | 9 507,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 763 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 461 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 162 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.