Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 363 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 575,43 € | 27 575,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 562 € / mois | 78 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 429 080 € | 5 792 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 088 € | 5 497 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 363 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 363 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 132 027,81 € | 198 877,35 € | 5 231 472,19 € |
| Année 2 | 137 064,84 € | 193 840,32 € | 5 094 407,35 € |
| Année 3 | 142 294,02 € | 188 611,14 € | 4 952 113,33 € |
| Année 4 | 147 722,75 € | 183 182,41 € | 4 804 390,58 € |
| Année 5 | 153 358,55 € | 177 546,61 € | 4 651 032,03 € |
| Année 6 | 159 209,37 € | 171 695,79 € | 4 491 822,66 € |
| Année 7 | 165 283,40 € | 165 621,76 € | 4 326 539,26 € |
| Année 8 | 171 589,20 € | 159 315,96 € | 4 154 950,06 € |
| Année 9 | 178 135,54 € | 152 769,62 € | 3 976 814,52 € |
| Année 10 | 184 931,64 € | 145 973,52 € | 3 791 882,88 € |
| Année 11 | 191 987,04 € | 138 918,12 € | 3 599 895,84 € |
| Année 12 | 199 311,57 € | 131 593,59 € | 3 400 584,27 € |
| Année 13 | 206 915,57 € | 123 989,59 € | 3 193 668,70 € |
| Année 14 | 214 809,67 € | 116 095,49 € | 2 978 859,03 € |
| Année 15 | 223 004,94 € | 107 900,22 € | 2 755 854,09 € |
| Année 16 | 231 512,87 € | 99 392,29 € | 2 524 341,22 € |
| Année 17 | 240 345,38 € | 90 559,78 € | 2 283 995,84 € |
| Année 18 | 249 514,88 € | 81 390,28 € | 2 034 480,96 € |
| Année 19 | 259 034,17 € | 71 870,99 € | 1 775 446,79 € |
| Année 20 | 268 916,65 € | 61 988,51 € | 1 506 530,14 € |
| Année 21 | 279 176,17 € | 51 728,99 € | 1 227 353,97 € |
| Année 22 | 289 827,11 € | 41 078,05 € | 937 526,86 € |
| Année 23 | 300 884,40 € | 30 020,76 € | 636 642,46 € |
| Année 24 | 312 363,52 € | 18 541,64 € | 324 278,94 € |
| Année 25 | 324 278,94 € | 6 624,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 363 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 362 € pour cette enveloppe de financement.