Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 013 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 226,10 € | 43 226,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 988 € / mois | 123 503 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 080 € | 6 494 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 338 € | 6 163 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 013 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 458,51 € | 210 254,69 € | 5 705 041,49 € |
| Année 2 | 319 684,35 € | 199 028,85 € | 5 385 357,14 € |
| Année 3 | 331 318,71 € | 187 394,49 € | 5 054 038,43 € |
| Année 4 | 343 376,49 € | 175 336,71 € | 4 710 661,94 € |
| Année 5 | 355 873,11 € | 162 840,09 € | 4 354 788,83 € |
| Année 6 | 368 824,51 € | 149 888,69 € | 3 985 964,32 € |
| Année 7 | 382 247,24 € | 136 465,96 € | 3 603 717,08 € |
| Année 8 | 396 158,47 € | 122 554,73 € | 3 207 558,61 € |
| Année 9 | 410 575,97 € | 108 137,23 € | 2 796 982,64 € |
| Année 10 | 425 518,20 € | 93 195,00 € | 2 371 464,44 € |
| Année 11 | 441 004,21 € | 77 708,99 € | 1 930 460,23 € |
| Année 12 | 457 053,80 € | 61 659,40 € | 1 473 406,43 € |
| Année 13 | 473 687,51 € | 45 025,69 € | 999 718,92 € |
| Année 14 | 490 926,57 € | 27 786,63 € | 508 792,35 € |
| Année 15 | 508 792,35 € | 9 920,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 013 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 503 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.