Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 013 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 407,05 € | 29 407,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 112 € / mois | 84 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 481 080 € | 6 494 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 338 € | 6 163 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 013 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 603 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 013 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 271,41 € | 250 613,19 € | 5 911 228,59 € |
| Année 2 | 106 650,48 € | 246 234,12 € | 5 804 578,11 € |
| Année 3 | 111 217,07 € | 241 667,53 € | 5 693 361,04 € |
| Année 4 | 115 979,14 € | 236 905,46 € | 5 577 381,90 € |
| Année 5 | 120 945,12 € | 231 939,48 € | 5 456 436,78 € |
| Année 6 | 126 123,74 € | 226 760,86 € | 5 330 313,04 € |
| Année 7 | 131 524,11 € | 221 360,49 € | 5 198 788,93 € |
| Année 8 | 137 155,74 € | 215 728,86 € | 5 061 633,19 € |
| Année 9 | 143 028,46 € | 209 856,14 € | 4 918 604,73 € |
| Année 10 | 149 152,66 € | 203 731,94 € | 4 769 452,07 € |
| Année 11 | 155 539,08 € | 197 345,52 € | 4 613 912,99 € |
| Année 12 | 162 198,96 € | 190 685,64 € | 4 451 714,03 € |
| Année 13 | 169 143,99 € | 183 740,61 € | 4 282 570,04 € |
| Année 14 | 176 386,39 € | 176 498,21 € | 4 106 183,65 € |
| Année 15 | 183 938,92 € | 168 945,68 € | 3 922 244,73 € |
| Année 16 | 191 814,81 € | 161 069,79 € | 3 730 429,92 € |
| Année 17 | 200 027,94 € | 152 856,66 € | 3 530 401,98 € |
| Année 18 | 208 592,73 € | 144 291,87 € | 3 321 809,25 € |
| Année 19 | 217 524,28 € | 135 360,32 € | 3 104 284,97 € |
| Année 20 | 226 838,21 € | 126 046,39 € | 2 877 446,76 € |
| Année 21 | 236 550,97 € | 116 333,63 € | 2 640 895,79 € |
| Année 22 | 246 679,61 € | 106 204,99 € | 2 394 216,18 € |
| Année 23 | 257 241,93 € | 95 642,67 € | 2 136 974,25 € |
| Année 24 | 268 256,53 € | 84 628,07 € | 1 868 717,72 € |
| Année 25 | 279 742,73 € | 73 141,87 € | 1 588 974,99 € |
| Année 26 | 291 720,77 € | 61 163,83 € | 1 297 254,22 € |
| Année 27 | 304 211,68 € | 48 672,92 € | 993 042,54 € |
| Année 28 | 317 237,41 € | 35 647,19 € | 675 805,13 € |
| Année 29 | 330 820,89 € | 22 063,71 € | 344 984,24 € |
| Année 30 | 344 984,24 € | 7 898,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 013 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 601 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 020 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.