Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 913 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 845,40 € | 34 845,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 592 € / mois | 99 558 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 473 080 € | 6 386 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 838 € | 6 061 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 945,07 € | 214 199,73 € | 5 709 554,93 € |
| Année 2 | 211 578,12 € | 206 566,68 € | 5 497 976,81 € |
| Année 3 | 219 496,86 € | 198 647,94 € | 5 278 479,95 € |
| Année 4 | 227 711,99 € | 190 432,81 € | 5 050 767,96 € |
| Année 5 | 236 234,59 € | 181 910,21 € | 4 814 533,37 € |
| Année 6 | 245 076,16 € | 173 068,64 € | 4 569 457,21 € |
| Année 7 | 254 248,66 € | 163 896,14 € | 4 315 208,55 € |
| Année 8 | 263 764,44 € | 154 380,36 € | 4 051 444,11 € |
| Année 9 | 273 636,37 € | 144 508,43 € | 3 777 807,74 € |
| Année 10 | 283 877,76 € | 134 267,04 € | 3 493 929,98 € |
| Année 11 | 294 502,51 € | 123 642,29 € | 3 199 427,47 € |
| Année 12 | 305 524,87 € | 112 619,93 € | 2 893 902,60 € |
| Année 13 | 316 959,78 € | 101 185,02 € | 2 576 942,82 € |
| Année 14 | 328 822,67 € | 89 322,13 € | 2 248 120,15 € |
| Année 15 | 341 129,52 € | 77 015,28 € | 1 906 990,63 € |
| Année 16 | 353 897,03 € | 64 247,77 € | 1 553 093,60 € |
| Année 17 | 367 142,34 € | 51 002,46 € | 1 185 951,26 € |
| Année 18 | 380 883,41 € | 37 261,39 € | 805 067,85 € |
| Année 19 | 395 138,78 € | 23 006,02 € | 409 929,07 € |
| Année 20 | 409 929,07 € | 8 217,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 913 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 558 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.