Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 113 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 431,41 € | 31 431,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 247 € / mois | 89 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 080 € | 6 602 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 838 € | 6 266 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 113 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 113 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 489,72 € | 226 687,20 € | 5 963 010,28 € |
| Année 2 | 156 231,11 € | 220 945,81 € | 5 806 779,17 € |
| Année 3 | 162 191,54 € | 214 985,38 € | 5 644 587,63 € |
| Année 4 | 168 379,33 € | 208 797,59 € | 5 476 208,30 € |
| Année 5 | 174 803,22 € | 202 373,70 € | 5 301 405,08 € |
| Année 6 | 181 472,20 € | 195 704,72 € | 5 119 932,88 € |
| Année 7 | 188 395,60 € | 188 781,32 € | 4 931 537,28 € |
| Année 8 | 195 583,12 € | 181 593,80 € | 4 735 954,16 € |
| Année 9 | 203 044,88 € | 174 132,04 € | 4 532 909,28 € |
| Année 10 | 210 791,29 € | 166 385,63 € | 4 322 117,99 € |
| Année 11 | 218 833,25 € | 158 343,67 € | 4 103 284,74 € |
| Année 12 | 227 182,05 € | 149 994,87 € | 3 876 102,69 € |
| Année 13 | 235 849,34 € | 141 327,58 € | 3 640 253,35 € |
| Année 14 | 244 847,27 € | 132 329,65 € | 3 395 406,08 € |
| Année 15 | 254 188,52 € | 122 988,40 € | 3 141 217,56 € |
| Année 16 | 263 886,14 € | 113 290,78 € | 2 877 331,42 € |
| Année 17 | 273 953,74 € | 103 223,18 € | 2 603 377,68 € |
| Année 18 | 284 405,41 € | 92 771,51 € | 2 318 972,27 € |
| Année 19 | 295 255,87 € | 81 921,05 € | 2 023 716,40 € |
| Année 20 | 306 520,26 € | 70 656,66 € | 1 717 196,14 € |
| Année 21 | 318 214,40 € | 58 962,52 € | 1 398 981,74 € |
| Année 22 | 330 354,71 € | 46 822,21 € | 1 068 627,03 € |
| Année 23 | 342 958,16 € | 34 218,76 € | 725 668,87 € |
| Année 24 | 356 042,42 € | 21 134,50 € | 369 626,45 € |
| Année 25 | 369 626,45 € | 7 550,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 113 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 838 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.