Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 763 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 617,23 € | 48 617,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 325 € / mois | 138 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 080 € | 7 304 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 088 € | 6 932 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 763 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 362 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 763 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 929,25 € | 236 477,51 € | 6 416 570,75 € |
| Année 2 | 359 555,14 € | 223 851,62 € | 6 057 015,61 € |
| Année 3 | 372 640,56 € | 210 766,20 € | 5 684 375,05 € |
| Année 4 | 386 202,14 € | 197 204,62 € | 5 298 172,91 € |
| Année 5 | 400 257,33 € | 183 149,43 € | 4 897 915,58 € |
| Année 6 | 414 824,02 € | 168 582,74 € | 4 483 091,56 € |
| Année 7 | 429 920,83 € | 153 485,93 € | 4 053 170,73 € |
| Année 8 | 445 567,08 € | 137 839,68 € | 3 607 603,65 € |
| Année 9 | 461 782,75 € | 121 624,01 € | 3 145 820,90 € |
| Année 10 | 478 588,52 € | 104 818,24 € | 2 667 232,38 € |
| Année 11 | 496 005,94 € | 87 400,82 € | 2 171 226,44 € |
| Année 12 | 514 057,24 € | 69 349,52 € | 1 657 169,20 € |
| Année 13 | 532 765,47 € | 50 641,29 € | 1 124 403,73 € |
| Année 14 | 552 154,58 € | 31 252,18 € | 572 249,15 € |
| Année 15 | 572 249,15 € | 11 157,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 763 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 088 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.