Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 863 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 336,05 € | 49 336,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 503 € / mois | 140 960 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 080 € | 7 412 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 588 € | 7 035 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 863 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 562 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 353 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 863 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 058,70 € | 239 973,90 € | 6 511 441,30 € |
| Année 2 | 364 871,29 € | 227 161,31 € | 6 146 570,01 € |
| Année 3 | 378 150,15 € | 213 882,45 € | 5 768 419,86 € |
| Année 4 | 391 912,30 € | 200 120,30 € | 5 376 507,56 € |
| Année 5 | 406 175,28 € | 185 857,32 € | 4 970 332,28 € |
| Année 6 | 420 957,33 € | 171 075,27 € | 4 549 374,95 € |
| Année 7 | 436 277,36 € | 155 755,24 € | 4 113 097,59 € |
| Année 8 | 452 154,94 € | 139 877,66 € | 3 660 942,65 € |
| Année 9 | 468 610,33 € | 123 422,27 € | 3 192 332,32 € |
| Année 10 | 485 664,61 € | 106 367,99 € | 2 706 667,71 € |
| Année 11 | 503 339,55 € | 88 693,05 € | 2 203 328,16 € |
| Année 12 | 521 657,74 € | 70 374,86 € | 1 681 670,42 € |
| Année 13 | 540 642,60 € | 51 390,00 € | 1 141 027,82 € |
| Année 14 | 560 318,34 € | 31 714,26 € | 580 709,48 € |
| Année 15 | 580 709,48 € | 11 322,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 863 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 588 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.