Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 913 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 695,46 € | 49 695,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 592 € / mois | 141 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 080 € | 7 466 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 838 € | 7 086 338 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 913 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 103 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 913 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 623,44 € | 241 722,08 € | 6 558 876,56 € |
| Année 2 | 367 529,38 € | 228 816,14 € | 6 191 347,18 € |
| Année 3 | 380 904,96 € | 215 440,56 € | 5 810 442,22 € |
| Année 4 | 394 767,36 € | 201 578,16 € | 5 415 674,86 € |
| Année 5 | 409 134,24 € | 187 211,28 € | 5 006 540,62 € |
| Année 6 | 424 023,99 € | 172 321,53 € | 4 582 516,63 € |
| Année 7 | 439 455,63 € | 156 889,89 € | 4 143 061,00 € |
| Année 8 | 455 448,87 € | 140 896,65 € | 3 687 612,13 € |
| Année 9 | 472 024,12 € | 124 321,40 € | 3 215 588,01 € |
| Année 10 | 489 202,66 € | 107 142,86 € | 2 726 385,35 € |
| Année 11 | 507 006,37 € | 89 339,15 € | 2 219 378,98 € |
| Année 12 | 525 458,00 € | 70 887,52 € | 1 693 920,98 € |
| Année 13 | 544 581,14 € | 51 764,38 € | 1 149 339,84 € |
| Année 14 | 564 400,25 € | 31 945,27 € | 584 939,59 € |
| Année 15 | 584 939,59 € | 11 404,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 913 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.